Diferença entre 457 e 403b
Os planos 457 são oferecidos a funcionários que trabalham sob o governo estadual e local ou organizações sem fins lucrativos e exige que os funcionários trabalhem até um determinado período de tempo, enquanto os planos 403b são oferecidos a funcionários que trabalham sob o governo, escolas públicas ou privadas não -organizações com fins lucrativos e aqui o dinheiro é guardado por um período de 15 anos.
Os planos de aposentadoria vêm em uma variedade de formas que os empregadores podem fornecer como um benefício aos seus empregados, caindo em uma das duas categorias principais: Planos de Benefício Definido ou Planos de Contribuição Definida. A maioria das empresas vai optar por um plano de Contribuição Definida, que dá o controle nas mãos dos funcionários. 403b e 457 são dois desses planos patrocinados pelo empregador.
Vamos discutir em detalhes sobre os planos 457 vs 403b e o que eles têm a oferecer no futuro.
O que é um plano 403 (b)?
- 403 (b) foi criado em 1958 e era conhecido como Tax-Sheltered Annuities (TSA) ou Tax-Deferred Annuities (TDA) na época; eles só podiam investir em contratos de anuidade. É principalmente oferecido por instituições acadêmicas, embora possa ser usado por qualquer entidade sob a seção 501 (c) (3) do IRS.
- Eles têm um limite de contribuição semelhante ao de 401 (k), mas 403 (b) oferece uma cláusula de atualização vitalícia ou regra de 15 anos que permite aos funcionários que serviram por pelo menos um período de 15 anos ou aqueles que contribuíram menor ou igual a uma média de $ 5.000 por ano, estão autorizados a investir $ 3.000 a mais por ano.
- Com mudanças ao longo do tempo, agora permite que os funcionários levem seus planos para seus novos empregadores, caso eles não transferam seus planos para algum outro plano qualificado. O IRS aplica os limites na seguinte ordem para indivíduos: o diferimento eletivo, então a prestação de serviço de recuperação de 15 anos e, finalmente, a contribuição de recuperação de 50 anos.
- Se a distribuição ocorrer antes da idade de 59,5 anos, uma penalidade de retirada antecipada de 10% é cobrada, enquanto todas as retiradas normais são tributadas de forma semelhante à renda regular de acordo com a taxa marginal de imposto da pessoa. Além disso, existe uma distribuição mínima obrigatória que deve começar aos 70,5 anos, ou pode gerar um imposto especial de consumo de 50% sobre o valor que deveria ter sido retirado.
- Os funcionários também podem fazer uso de um empréstimo equivalente à quantia menor de $ 50.000 ou metade do saldo do plano. Depois de muita leniência nas regras de investimento, é permitido investir diretamente em fundos mútuos, mas títulos como ações ou FIIs ainda não são permitidos.
Qual é o plano 457?
O plano 457 vem em duas variantes 457 (b) e 457 (f). A maioria dos funcionários locais e estaduais recebem um plano 457 (b), enquanto os funcionários sem fins lucrativos que são bem pagos recebem um plano 457 (f).
- 457 (b) : O limite de contribuição é de $ 18.500 por ano e, se sua idade for superior a 50 anos, você também pode contribuir com um adicional de $ 6.000. Além disso, se você estiver próximo dos três anos da idade normal de aposentadoria, poderá contribuir com até $ 36.000. Ele também vem com uma opção de atualização. Permite a rolagem como um plano 403 (b).
- 457 (f) : Este plano é oferecido principalmente a um grupo selecionado de funcionários de uma organização e exige que eles trabalhem até um mandato acordado. Se eles saírem antes desse período de tempo, eles não têm direito a nenhum direito no plano 457 (f). Ele permite que você contribua com 100% da receita e, portanto, fornece um recurso lucrativo ao recrutar pessoal talentoso. Não permite rollovers.
Plano 457 vs Infográficos do Plano 403 b
Vamos ver as principais diferenças entre o plano 457 vs 403 b com infográficos.
Tabela Comparativa 457 vs 403 b
| Base | 457 | 403 (b) | ||
| Definição | É um plano bi-variante oferecido a pessoas em empregos públicos ou organizações sem fins lucrativos com 457 (b) sendo mais liberal em comparação com 457 (f). | É um plano de benefício definido que permite às pessoas economizar dinheiro para a aposentadoria com imposto diferido. | ||
| Contexto | É oferecido principalmente a funcionários que trabalham no governo local ou estadual ou a funcionários bem pagos de organizações sem fins lucrativos. | É oferecido principalmente a funcionários que trabalham em instituições acadêmicas. | ||
| Tipos | Ele vem em duas variantes: 457 (b) para local e 457 (f). | Não há subseções ou variantes para este plano. | ||
| Uso | 457 (f) serve como uma ferramenta de recrutamento ao contratar funcionários talentosos. | É usado como um esquema de poupança de aposentadoria adicional com benefícios semelhantes ao de 401 (k). |
Conclusão
No geral, o plano que você escolhe depende da empresa ou organização para a qual trabalha. Você pode ter pouco controle sobre as opções de investimento oferecidas por seu empregador, mas ambos os planos oferecem o benefício de economizar para os dias chuvosos por meio do 457b e do 403b e são muito semelhantes entre si.
Além disso, há muitas coisas a serem consideradas ao investir no futuro e, portanto, deve-se planejar, alcançar e executar com base em seu apetite de risco e receita. Se elegível, deve-se tentar maximizar o limite de poupança em ambos os planos, a fim de economizar muito para a aposentadoria e garantir um futuro com pelo menos uma coisa a menos com que se preocupar.
