Diferença entre anuidade e 401k
A anuidade é uma apólice de seguro de vida que é configurada para funcionar como o plano de investimento, onde um contrato é feito entre um participante e uma seguradora em que o participante dá dinheiro à seguradora e em troca a seguradora faz pagamentos de acordo com os termos e condições, enquanto 401k é um plano popular de poupança para aposentadoria com imposto diferido, patrocinado por empregadores, no qual os funcionários podem desviar sua parcela do salário fazendo a contribuição definida.
Uma anuidade é um produto de seguro, enquanto 401k é um produto ou plano de aposentadoria oferecido pelo empregador. Neste artigo, examinamos as diferenças entre eles -
- Uma anuidade é um produto de seguro em que as parcelas são pagas periodicamente. Uma anuidade pode ser considerada como um contrato entre o investidor e uma parte em que o investidor paga um montante fixo à organização e recebe a prestação quando atinge a idade.
Uma anuidade dá uma renda estável ao investidor depois que ele atinge a idade de aposentadoria. As anuidades também fornecem benefícios por morte e dão aos beneficiários uma quantia pré-decidida no caso de morte súbita do investidor antes do final do mandato. É possível para um investidor possuir anuidades em conjunto, e elas podem ser trazidas com dinheiro na conta tributável. - Os tipos de plano 401k são um dos planos de aposentadoria mais populares nos Estados Unidos. 401k é planejado pelo empregador, mas a contribuição é feita pelo empregado. 401k está economizando para a aposentadoria. O funcionário deduz um valor particulado do salário do funcionário todos os meses e usa isso como um investimento para o fundo que o funcionário receberá após a aposentadoria.
A dedução é com imposto diferido. O valor máximo que pode ser contribuído é de $ 18.500 por ano, e o valor do imposto é diferido até que os pagamentos sejam recebidos até a aposentadoria.
Anuidade vs infográficos 401k
Vamos ver as principais diferenças entre Anuidade e 401k.
Principais diferenças
- Uma anuidade não é dedutível de impostos, enquanto 401k oferece um benefício fiscal duplo. Os impostos não precisam ser pagos até que o dinheiro seja retirado para a aposentadoria. Devido às contribuições mensais, o valor dos impostos pagos também é reduzido
- As retiradas de anuidade não são dedutíveis de impostos, mas permitem o diferimento do TI. Quando o dinheiro é retirado da conta, o valor total é tributável.
- A Anuidade não tem limite de contribuições a fazer. Existe um limite para as contribuições que podem ser feitas. Em 2019, apenas US $ 19.000 podem ser investidos. Quando o investidor chega aos 50, o limite aumenta para US $ 25.000 por ano.
- Uma anuidade pode ser propriedade conjunta e adquirida por qualquer adulto. 401k não pode ser propriedade conjunta. Não pode ser comprado e é fornecido apenas pelo empregador.
- As taxas de anuidade são mais altas. Taxas extras ou qualquer tipo de comissão não precisam ser pagas quando o dinheiro precisa ser retirado de 401k.
- A seguir estão os principais tipos de anuidade -
- Anuidades fixas - esses tipos de anuidades não são afetados por alterações nas taxas de juros ou flutuações do mercado e, portanto, são os tipos mais seguros de anuidades. Os tipos de anuidades fixas são Anuidade Imediata e Anuidade Diferida. Em uma anuidade imediata, o investidor recebe os pagamentos assim que faz o primeiro investimento. Em uma anuidade diferida, o dinheiro é acumulado por um período predeterminado antes do início dos pagamentos.
- Anuidades variáveis - essas anuidades, como o nome sugere, são de natureza variável e oferecem uma oportunidade para os investidores gerarem uma alta taxa de retorno investindo em ações ou títulos. A receita dependerá do desempenho desses ativos. Isso se destina a investidores que estão prontos para assumir riscos.
- Não existem tipos específicos de contas 401k.
Anuidade vs Tabela Comparativa 401k
| Base | Anuidade | 401k | ||
| Objetivo | Uma anuidade é um produto de seguro. | 401k é um produto ou plano de aposentadoria oferecido pelo empregador | ||
| Imposto | Uma anuidade não é dedutível nos impostos. | Oferece um benefício fiscal duplo. Os impostos não precisam ser pagos até que o dinheiro seja retirado para a aposentadoria. Devido às contribuições mensais, o valor dos impostos pagos também é reduzido. | ||
| Retiradas | Os levantamentos de anuidades não são dedutíveis de impostos, mas permitem o diferimento do TI. | Quando o dinheiro é retirado da conta, o valor total é tributável. | ||
| Seguro | As anuidades oferecem cobertura de seguro de vida. (Pode ser necessário pagar uma determinada taxa) | 401k é um plano de aposentadoria oferecido pelo empregador | ||
| Contribuições | A anuidade não tem limite de contribuições para fazer | Existe um limite para as contribuições que podem ser feitas. Em 2019, apenas US $ 19.000 podem ser investidos. Quando o investidor chega aos 50, o limite aumenta para US $ 25.000 por ano. | ||
| Benefícios | Atua como fundo complementar e não possui limite de contribuição. É melhor para pessoas que se aproximam da aposentadoria com beneficiários. | Útil para a aposentadoria e com benefícios fiscais. | ||
| Mais usado para | Mais adequado para pessoas que precisam de pagamentos fixos na aposentadoria. | Melhor usado como fundo de aposentadoria. | ||
| Tipos | Anuidade fixa e variável são os dois tipos principais de anuidade. | Não existem tipos de contas 401k. | ||
| Propriedade | Uma anuidade pode ser propriedade conjunta e adquirida por qualquer adulto. | 401k não pode ser propriedade conjunta. Não pode ser comprado e é fornecido apenas pelo empregador. | ||
| Honorários | As taxas de anuidade são mais altas. | Taxas extras ou qualquer tipo de comissão não precisam ser pagas quando o dinheiro precisa ser retirado de 401k. | ||
| Empréstimos | As anuidades não oferecem empréstimos. Quando o dinheiro é retirado da conta, será apenas retirado. | Alguns planos de 401k oferecem empréstimos sobre o valor que está na conta. Uma quantia de $ 50.000 pode ser emprestada da conta. |
Conclusão
Tanto o Annuity quanto o 401k fornecem planos de aposentadoria sólidos, se gerenciados adequadamente. A Anuidade tem um grande número de opções, enquanto não há opções nas contas 401k. A principal diferença entre esses dois esquemas reside no valor do limite de contribuição. As contribuições em 401k são restritas com fundos limitados, enquanto a Anuidade não é afetada por tais limitações.
Ambos os produtos oferecem a chance de aumentar e aumentar seu investimento em uma base de imposto diferido. Um ponto importante a se observar é que esses investimentos não são mutuamente exclusivos, e um investidor pode investir em ambos os produtos, se desejar. No entanto, não há razão para que um indivíduo deva optar por ambos, especialmente se eles esgotaram as contas com vantagens fiscais.
