Diferenças entre 401k e Roth IRA
401 (k) é o plano de aposentadoria que é patrocinado pelas empresas onde os funcionários podem fazer a contribuição definida para que possam desviar sua parcela salarial nos investimentos de longo prazo e o mesmo é elegível para os benefícios fiscais especiais conforme as diretrizes do IRS, enquanto Roth IRA é uma conta poupança de aposentadoria em que a pessoa contribui com seu valor após os impostos e pode retirar o valor sem impostos e é preferida por funcionários que recebem salários baixos e são capazes de fazer contribuições decentes para o mesmo.
As pessoas ganham, gastam e economizam. Os componentes de ganhar e economizar são os dois fatores que decidem a situação econômica futura das pessoas. Portanto, geralmente, durante a juventude, as pessoas tendem a ganhar e poupar mais, de modo que possam usar o corpus em algum momento posterior ou durante o período de aposentadoria. Existem muitos planos de aposentadoria que podem ajudar as pessoas a alcançar suas metas ou compromissos financeiros de longo prazo ou de aposentadoria.
Neste artigo, vamos discutir dois desses planos financeiros que visam ajudar as pessoas a economizar dinheiro para metas de aposentadoria. Tanto o plano 401k quanto o Roth IRA são planos de aposentadoria com algumas diferenças técnicas entre eles.
O que é um 401k?
401 (k) é um plano financeiro de aposentadoria patrocinado por empregadores que permite que seus funcionários façam contribuições para seu fundo de aposentadoria. Os empregadores podem optar por fazer uma contribuição equivalente em nome de seus funcionários. O empregador pode optar por adicionar um recurso de participação nos lucros também ao plano. Uma coisa a se observar no plano 401 (k) é que os ganhos são acumulados com base no imposto diferido.
O que é Roth IRA?
IRA se refere a uma conta individual de aposentadoria. Roth IRA é um tipo especial de conta de aposentadoria que pode ser financiada pelas pessoas com sua renda pós-impostos. Existe um tipo de plano de poupança para aposentadoria muito lucrativo, pois todos os saques futuros serão isentos de impostos. Ao contrário do IRA tradicional, não há dedução antecipada de impostos para as contribuições feitas para Roth IRA.
401k vs Roth IRA Infographics
Principais diferenças
- Tanto o 401k quanto o Roth IRA visam permitir que o investidor reúna um corpus suficiente para cumprir os compromissos financeiros de longo prazo, que se tornam difíceis porque conforme as pessoas envelhecem, sua capacidade de ganhar pára e muitos aspectos como a saúde entram em jogo . Embora ambos os instrumentos de aposentadoria tenham objetivos semelhantes, eles diferem em nuances que afetam a forma como o corpus é realizado e as distribuições são feitas aos investidores. Ambos diferem principalmente no tratamento tributário, contribuições, opções de investimento, distribuições, etc. A contribuição para ambos os planos ou contas é avaliada com base na receita obtida e não na receita de investimento ou aluguel.
- Em um plano 401 (k), os funcionários reservam uma parte de sua renda mensal para ser contribuída para o plano 401 (k) para fins futuros. Essas contribuições de diferimento de salário acontecem antes da dedução do imposto de renda do salário mensal. O empregador pode optar por fazer a sua parte da contribuição de várias maneiras, uma das quais é que o empregador iguala a contribuição feita pelo empregado sujeito a um certo limite. Uma vez que essas contribuições são deduzidas antes do pagamento do imposto de renda, isso reduz o salário tributável e, portanto, fornece um benefício fiscal por enquanto. Mas quando o investidor atinge a idade de aposentadoria e começa a fazer saques do corpus acumulado, o imposto é aplicado de acordo com a faixa de imposto de renda em que o investidor se encontra naquele momento (que geralmente é menor).
- Calculadora de Roth IRA, uma variação especial de plain vanilla IRA, é estabelecida entre uma empresa de investimento e um indivíduo. Portanto, o empregador do indivíduo não está envolvido nesta configuração. Além disso, as opções de investimento não são restritas de acordo com o provedor do plano e os investidores têm maior liberdade do que os planos 401 (k). Uma das características marcantes é que ele é financiado por dinheiro líquido dos impostos e evita quaisquer impostos sobre as retiradas.
401k vs Roth IRA Tabela Comparativa
| Base | 401 (k) | Roth IRA | ||
| Definição | Um plano de aposentadoria, patrocinado pelos empregadores, que permite aos funcionários fazer contribuições de diferimento de salário. | Uma conta especial de aposentadoria está permitindo que as pessoas economizem renda pós-impostos para compromissos financeiros futuros. | ||
| Contribuição | Contribuições feitas a partir de diferimentos de salários. | As contribuições feitas são provenientes da receita pós-impostos. | ||
| Distribuição | As distribuições são tributáveis de acordo com a folha de impostos da pessoa no momento da retirada. | As distribuições não são tributáveis e, portanto, permitem que todo o corpus esteja à disposição do investidor. | ||
| Uso | É benéfico para aqueles que desejam minimizar seus pagamentos de impostos atuais e, portanto, diferir o imposto durante sua aposentadoria, quando cairão em faixas de impostos mais baixas devido à menor renda durante a aposentadoria em comparação com a renda atual. | É benéfico para aqueles que desejam minimizar o pagamento de impostos durante a aposentadoria. Além disso, também é útil como um instrumento para quem deseja deixar bens livres de impostos para seus herdeiros. |
Conclusão
A principal característica do plano 401 (k) vem à tona, especialmente quando um empregador iguala a contribuição do empregado, contribuindo com dinheiro adicional para a conta 401 (k) do empregado, que normalmente é baseada em uma certa porcentagem da contribuição do empregado. Algumas características-chave do plano 401 (k) incluem que as contribuições reduzem a renda tributável no ano em que foram feitas, o fundo é menos caro em comparação com outros fundos idênticos, etc. Há algumas desvantagens neste plano também como controle limitado sobre a seleção de investimentos, distribuição mínima exigida, distribuições sendo tributadas à taxa normal de imposto de renda, etc.
Roth IRA prova ser mais relevante para indivíduos que acreditam que cairão em uma faixa de imposto de renda mais alta do que a atual quando se aposentarem. Existem dois benefícios principais do Roth IRA. Em primeiro lugar, não só as retiradas de contribuições, mas também as dos rendimentos obtidos ao longo dos anos são isentas de impostos. Em segundo lugar, não há distribuições mínimas obrigatórias durante a vida do Roth IRA, ao contrário do IRA tradicional. Isso ajuda a manter e permitir que o corpus cresça para herdeiros e que também seja livre de impostos.
Tendo visto ambos os planos em detalhes, pode-se chegar à conclusão de que ambos fornecem excelentes instrumentos para economizar para o futuro e, ao mesmo tempo, economizar em impostos. Ninguém precisa pensar sobre o momento do benefício fiscal. Se um indivíduo pensa que sua faixa tributária atual é muito alta, o plano 401 (k) faz mais sentido, pois reduz a renda tributável e economiza para o futuro ao mesmo tempo. Considerando que, se o indivíduo pensa que o objetivo final da poupança é ter um corpus isento de impostos durante a aposentadoria ou deixar ativos isentos de impostos para os herdeiros, então Roth IRA é o caminho a percorrer.
