Diferença entre seguro de vida e seguro de vida inteira
Um seguro de vida é um plano para segurar a vida do tomador do seguro pagando o valor especificado por conta de sua morte, que é subdividido em: (a) Seguro de vida a termo, onde a apólice é por um período específico e uma vez que o período termina, o a apólice pode ser renovada por mais um prazo ou pode ser rescindida, devido ao qual o prêmio é relativamente menor e não há reembolso se a seguradora falecer após o término do prazo; e (b) O seguro de vida inteira , também conhecido como um tipo de plano de poupança ou investimento, assegura toda a vida da seguradora, onde o dinheiro acumulado é pago com a morte da seguradora em troca de prêmios periódicos, razão pela qual seus prêmios são superior em comparação com outros.
As apólices de seguro de vida podem ser vitalícias ou universais, e mesclam proteção e finalidade de investimento, enquanto o seguro a prazo é específico para um determinado prazo, que é declarado e tem apenas o objetivo de proteção, principalmente morte.
O que é o seguro de vida do termo?
O seguro a termo é um seguro de vida feito por um determinado período ou prazo. Em caso de falecimento do tomador do seguro, a importância assegurada é paga ao beneficiário do tomador. Nenhum valor é pago ao tomador do seguro se ele sobreviver ao prazo da apólice. Isso torna o seguro temporário uma apólice de seguro de vida pura. Dá uma cobertura muito alta para um prêmio muito baixo.
Os benefícios são os seguintes:
- É a forma de seguro de vida mais barata e muito acessível.
- Não combina seguro e investimento, pois é um plano de seguro de vida puro.
- Por ser acessível, ajuda-nos a comprar uma cobertura adequada para que o indivíduo não tenha um seguro insuficiente.
- O seguro de longo prazo exige um prêmio baixo; portanto, muito dinheiro é economizado para fins de investimento.
- Sempre que necessário, podem ser adicionados passageiros como doença crítica, deficiência, isenção de prêmio para torná-lo abrangente, etc.
- Aumenta e melhora a cobertura do indivíduo.
- Não há limite máximo para compra, mas os critérios de elegibilidade são baseados na renda do indivíduo.
No início, um plano de longo prazo é adquirido; é melhor, pois o prêmio será menor à medida que aumenta a idade, as doenças de estilo de vida podem aumentar seu prêmio, pois essas doenças vêm em doenças pré-existentes.
O que é seguro de vida inteira?
As apólices de vida são contratos legais e os termos e condições mencionados descrevem as limitações dos eventos segurados. As exclusões específicas são mencionadas claramente no contrato para limitar a responsabilidade da seguradora, como reclamações relacionadas a suicídio, fraude, guerra, tumulto e comoção civil.
Os seguros de vida vêm em duas categorias principais - políticas de proteção e políticas de investimento. As políticas de proteção são projetadas para fornecer um benefício como um pagamento de quantia única na ocorrência de qualquer evento especificado. As apólices de seguro de vida para investimento oferecem um montante fixo após uma certa idade.
Infográficos de seguro de vida inteira vs. seguro de vida
Vamos ver as principais diferenças entre seguro de vida e seguro de vida.
Principais diferenças
- O seguro de vida inteira tem rentabilidade garantida, o qual é pago no vencimento, enquanto no caso do seguro a termo, o valor único é pago em caso de morte ou eventual eventualidade. Nenhum pagamento é feito em caso de sobrevivência no prazo determinado.
- No caso dos prêmios de seguros de vida inteira, o valor é muito elevado, pois também cobre a finalidade de investimento. No caso do seguro de vida, o valor do prêmio é menor e a cobertura é maior, e existem cláusulas a partir das quais o indivíduo pode acrescentar o nome da esposa, filhos, etc. em um estágio posterior.
Tabela comparativa de seguro de vida e seguro de vida inteira
| Base | Seguro de Vida | Seguro de Vida Inteira | ||
| Prêmios | O prazo é escolhido pelo próprio indivíduo e não paga o seguro não exigido. | O prêmio pago é fixo e não aumenta ao longo de toda a duração. | ||
| Posse | A maioria das políticas de prazo expiram. | As apólices de seguro de vida oferecem cobertura para toda a vida do segurado. Geralmente, isso pode ser 120 anos. | ||
| Valor em dinheiro / investimento | As apólices de seguro a prazo não agregam valor em dinheiro. | Fornece reembolso garantido e também oferece proteção. | ||
| Valor pago | Não aplicável em caso de seguro a prazo se o prêmio não for pago | As apólices de seguro de vida podem ser pagas em um número limitado de anos. | ||
| Uma opção de férias premium | O seguro de prazo vence após 31 dias se o prêmio não for pago. | Tem essa opção de seguro de vida já que o valor em dinheiro pode compensar os prêmios perdidos. | ||
| Custo | O prêmio pago para planos de longo prazo é menos caro devido à sua menor duração. | O seguro de vida é caro em comparação com os planos de longo prazo. | ||
| Soma garantida | Em caso de sobrevivência do segurado pelo período especificado, nada é devido. | No vencimento, o valor assegurado é pago ao segurado. |
Conclusão
A decisão de um indivíduo de optar por um seguro de vida integral ou temporário depende da necessidade de seguro que possui. O objetivo principal de um seguro de vida inteira é fornecer proteção aos dependentes do segurado após seu falecimento.
Embora atue como um veículo de investimento e também forneça descontos fiscais, deve ser comprado tendo em mente apenas o fator de proteção. Em comparação, o plano de prazo, que tem prazo limitado, é adquirido principalmente para atender a algumas necessidades específicas com um mandato específico, como proteção hipotecária e proteção à educação infantil.
