O que é empréstimo de recurso?
O Empréstimo de Recurso é um tipo de empréstimo em que o credor tem o direito de extrair o valor total do dinheiro emprestado ao devedor e, se o devedor deixar de pagar, o credor pode apreender não apenas o ativo para o qual o empréstimo foi feito, mas além disso, confiscará outros ativos do mutuário para recuperar o valor total que ele emprestou.
Sempre que qualquer mutuário pede um empréstimo, a primeira coisa a verificar é se o credor receberá seu dinheiro de volta. O Empréstimo de Recurso é uma garantia legal especial concedida aos credores para proteger seu dinheiro. O dinheiro que o credor fornece ao devedor é, na verdade, um investimento para o credor.
Assim, o governo, a fim de proteger os investimentos dos credores, fornece medidas para recuperar todo o dinheiro do credor do mutuário. Portanto, esses empréstimos são empréstimos protegidos para os credores, o que os ajuda a recuperar todo o dinheiro do empréstimo, mesmo que o ativo hipotecado não consiga cobri-lo totalmente.
Exemplos de empréstimo de recurso
Exemplo 1
O Sr. Albert está planejando iniciar um novo negócio de catering. Sua estimativa de custo é de $ 50.000. Ele não está empregado e nunca fez nenhum empréstimo antes. Considerando seu cenário atual, será difícil para o Sr. Albert conseguir um empréstimo em qualquer banco, pois eles procuram solvência. Como ele nunca fez nenhum empréstimo antes, ele não tem uma pontuação de crédito, o que torna ainda mais difícil conseguir um empréstimo.
Portanto, agora, se ele está recebendo um empréstimo de uma pessoa ou agência de empréstimos que afirma que eles vão conceder o empréstimo, mas com uma cláusula de que o empréstimo será um recurso. Portanto, sabendo que os empréstimos com recurso são mais arriscados do que os empréstimos hipotecários normais, em que as responsabilidades são restritas, ele ainda assim o fará, pois realmente precisa de dinheiro para fazer o negócio. Portanto, se agora o Sr. Albert deixar de fazer o pagamento, o credor tem o direito de arrastar Albert ao tribunal e vender qualquer ou todos os seus ativos para recuperar o dinheiro.
Exemplo # 2 - Recurso Completo ou Recurso Parcial
O Sr. X solicitou um empréstimo de $ 10.000 com termos de recurso completos de Thomas e também solicitou outro empréstimo de $ 20.000 com um esquema de recurso parcial (80%) de David. Agora, se o Sr. X não pagar os dois empréstimos, Thomas será capaz de recuperar todo o seu dinheiro vendendo os ativos do Sr. X na íntegra, mas David também será capaz de recuperar seu dinheiro até 80% de $ 20.000 .
Influência do recurso sobre os mutuários
Qualquer empréstimo com recurso é arriscado para os devedores. Isso cria um passivo extra para o mutuário pagar o valor total caso o ativo hipotecado seja insuficiente. Os mutuários que realmente precisam de dinheiro e têm a intenção de devolver o dinheiro integralmente não devem se preocupar com a cláusula de recurso. Esses empréstimos são fáceis de obter, pois são seguros para o credor e eles têm a vantagem de reivindicar qualquer ativo que desejarem.
Empréstimo com recurso vs sem recurso
O Empréstimo de Recurso é um tipo de empréstimo em que o credor tem o direito de reclamar o dinheiro total de volta no caso de o devedor não pagar o dinheiro. Em Non-Recourse, o credor tem o direito de vender o bem que o mutuário mantinha hipotecado.
Digamos que um mutuário tomou emprestado $ 10.000 e o ativo que ele manteve foi de $ 7.000. Se o empréstimo for sem recurso, o credor poderá recuperar apenas $ 7.000 com a venda do ativo e os $ 3.000 restantes serão ganho para o mutuário e perda para o credor. Se o empréstimo tivesse sido um empréstimo de Recurso, o credor teria vendido o ativo e outros ativos dos devedores até e a menos que o empréstimo fosse totalmente recuperado.
Vantagens
- Os mutuários que não têm todas as obras em papel adequadas ainda podem obter um empréstimo, pois o empréstimo é seguro para os credores e eles estão prontos para emprestar sem todos os documentos adequados
- Os Empréstimos de Recurso ajudam no fluxo adequado de dinheiro na economia. Como o empréstimo é mais seguro do que sem recurso, muitos novos credores estão prontos para investir seu dinheiro na economia, o que está ajudando as pequenas empresas a florescer e a economia está ficando forte
Desvantagens
- Nos empréstimos com direito de regresso, os mutuários pagam uma taxa muito mais elevada do que os bancos normais. Também torna difícil para o mutuário pagar o empréstimo integralmente, juntamente com os altos juros cobrados
- Às vezes, os credores sabem que um devedor não será capaz de pagar, mas ainda assim, eles concedem empréstimos porque sabem que os valores dos ativos são maiores que eles desejam confiscar.
- Quando um devedor deixa de pagar um empréstimo, significa que ele não tem dinheiro. Nessa situação, se os credores começarem a vender seus ativos remanescentes, torna-se realmente difícil para o mutuário lidar com isso psicologicamente.
Conclusão
Os empréstimos de recurso são muito populares na economia e estão ajudando as pequenas empresas a florescer. Como sociedade, todos devemos ter uma boa ética que nos ajude a crescer juntos. É responsabilidade do mutuário devolver todo o dinheiro emprestado; também é necessário que os credores pensem que o estado do mutuário se encontra.
Se o tomador do empréstimo realmente não puder pagar o empréstimo devido à sua má condição financeira, é melhor cancelar parte do empréstimo ou o empréstimo integralmente.
