Formulário completo de SLR - objetivos, impacto, como funciona?

Qual é a forma completa de SLR?

A forma completa do SLR é o Índice de Liquidez Estatutário. É denominado como a razão entre os ativos líquidos do banco e a demanda líquida e passivos temporais que ele deve. Os ativos líquidos são compostos de dinheiro, ouro e outros títulos negociáveis. O índice de liquidez estatutário é denominado como a base racional na qual o banco central determina os requisitos de reservas mínimas que um banco alinhado deve cumprir. O termo estatutário significa que o banco é legal e obrigatoriamente obrigado a cumprir os requisitos de reserva do banco central.

Objetivos do SLR

  1. O banco central ordena que os bancos comerciais mantenham depósitos à vista e ativos líquidos no cofre independente.
  2. A proporção ajuda a estabelecer a política monetária da nação.
  3. O banco central estabelece essa proporção entre 40% para o limite superior e 23% para o limite inferior.
  4. O índice é fundamental para restringir os bancos comerciais de liquidar seus ativos além de um limite especificado.
  5. Se o rácio não for definido ou estabelecido, os bancos ou instituições financeiras podem recorrer à liquidação excessiva de ativos e podem, por sua vez, comprometer a sua saúde financeira.
  6. O índice SLR ajuda a estabelecer e controlar o crédito bancário. O banco central modificaria especificamente o índice quando houver uma mudança acentuada nos níveis de inflação.
  7. Quando há um aumento da inflação, o banco aumenta o índice SLR, que por sua vez restringe o crédito bancário.
  8. Quando há recessão na economia, o banco reduz o índice SLR, o que aumenta o crédito bancário.

Componentes de SLR

O índice legal tem dois componentes amplos, a saber: -

# 1 - Ativo líquido

Esses são ativos que podem ser liquidados em 1 a 2 dias em dinheiro. Esses ativos são normalmente compostos de equivalentes de caixa, ouro, letras do tesouro, títulos do governo, títulos e valores mobiliários.

# 2 - Tempo líquido e passivos de demanda

Estes são depósitos que os bancos ou instituições financeiras aceitam dos bancos. Os bancos são responsáveis ​​pelo pagamento dessas entidades à vista. A NTDL é composta por saques à vista, depósitos fixos vencidos, saques à vista e depósitos de poupança, juntamente com depósitos a prazo com vencimentos variados. Os depositantes dos depósitos a prazo não podem liquidar seus depósitos até que atinjam o vencimento e, se esses depósitos forem liquidados antes do vencimento, o banco cobra penalidades sobre tais retiradas aos detentores dos depósitos.

Como funciona o SLR?

  • O sistema financeiro da nação é governado por intermediários financeiros e participantes do mercado. O banco central é a instituição financeira ou intermediário financeiro, que tem os direitos exclusivos de produzir e distribuir fundos em diferentes partes do país. Eles obtêm direitos exclusivos dos governos da nação. Na Índia, o papel de um banco central é retratado pelo Reserve Bank of India, enquanto, para os EUA, o papel é retratado pela reserva federal.
  • Os bancos comerciais que operam em diferentes partes das nações reportam-se aos bancos centrais. O banco central monitora e supervisiona o desempenho dos bancos comerciais a ele alinhados. Para garantir a conformidade e os padrões de desempenho entre os bancos comerciais, o banco central estabelece um índice de liquidez estatutário.
  • O banco precisa manter certas porcentagens de dinheiro e ouro para atender à demanda líquida e às responsabilidades com base no tempo. O banco central estabelece esse índice, e todos os bancos comerciais alinhados a ele devem cumprir o índice estabelecido. Se a proporção se valorizar, o banco reduzirá o fluxo de dinheiro para a economia. O rácio de liquidez estatutário ajuda a governar a política monetária e garante que os bancos comerciais estão solventes.

Como calcular o SLR?

A fórmula para calcular o índice de liquidez estatutário é expressa conforme mostrado abaixo: -

Razão de liquidez estatutária = LA / NTDL

Aqui,

  • Um ativo líquido é representado como LA.
  • Os passivos baseados no tempo líquido e de demanda são representados como NTDL.

Exemplos

Tomemos o exemplo do Banco ABC. O banco possui ativos líquidos no valor de $ 20 milhões. O banco tem NTDL ou tempo líquido e obrigações de demanda no valor de $ 200 milhões. Auxiliar a administração do banco ABC na determinação do índice de liquidez estatutário.

Determine a relação SLR conforme exibido abaixo: -

Índice de liquidez estatutário = LA / NTDL
  • = $ 20.000.000 / $ 200.000.000
  • = 20/200
  • = 1/10
  • = 0,1

Rácio de liquidez estatutário = 10%.

Portanto, o banco tem um índice SLR de 10%.

Impacto

  • O impacto do SLR é imenso, pois regula o fluxo de fundos na economia ao fixar a taxa básica. A taxa básica é a taxa estabelecida abaixo pelo banco central, na qual os bancos comerciais estão proibidos de emprestar fundos aos tomadores. A taxa básica, portanto, promove a transparência sobre os negócios de empréstimos e empréstimos.
  • O índice de liquidez legal garante que alguma parte dos depósitos sempre permanecerá segura, e seria prontamente fornecida aos detentores dos depósitos se eles resgatassem os depósitos em caso de falência do sistema financeiro. Para garantir que o SLR permaneça competitivo, o banco deve reportar seu tempo líquido e exigir passivos quinzenais.
  • Se os bancos comerciais alinhados sob a alçada dos bancos centrais não cumprirem o índice de liquidez estatutário, o banco comercial terá de pagar uma multa de três por cento acima da taxa do banco ao banco central em uma base anual. Além disso, qualquer inadimplência no dia útil imediato resulta em uma penalidade de 5% para os bancos comerciais.

Diferença entre SLR e CRR

  1. O CRR representa o índice de reserva de caixa.
  2. O índice de reserva de caixa concentra-se apenas no caixa e equivalentes de caixa que os bancos comerciais mantêm com os bancos centrais.
  3. O índice de liquidez legal é composto de dinheiro, ouro e títulos do tesouro que o banco comercial deve manter com os bancos centrais.
  4. O índice de liquidez estatutário concentra-se na capacidade do banco comercial de conceder crédito aos tomadores.
  5. O índice de reserva de caixa concentra-se na capacidade do banco central de conceder crédito aos bancos comerciais e, portanto, os bancos centrais controlam a oferta de moeda no sistema bancário comercial com a ajuda do CRR.
  6. Os bancos comerciais ganham juros sobre os ativos líquidos mantidos com os bancos centrais para cumprir as diretrizes do SLR, ao passo que os bancos comerciais nunca ganham juros sobre as reservas de caixa mantidas com o banco central.
  7. O índice de reserva de caixa monitora o fluxo de dinheiro na economia, enquanto o índice de liquidez legal ajuda os bancos comerciais a atender às demandas dos detentores de depósitos.

Conclusão

O rácio estatutário tem de ser mantido por todos os bancos comerciais que reportam aos bancos centrais. Os bancos centrais revisam a situação econômica do país regularmente e, consequentemente, modificam o índice de liquidez legal. Se o banco central aumentar o SLR, isso significa que o banco central deseja que o banco comercial limite a disponibilidade do limite do banco.

O índice garante que o banco possa atender às demandas dos detentores de depósitos se o detentor liquidar os depósitos que deu ao banco comercial. Se os bancos comerciais não cumprirem o índice de liquidez legal, terão que arcar com multas e penalidades por não cumprir as impostas pelos bancos centrais.

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