Forma completa de NEFT (National Electronic Fund Transfer)
A forma completa do NEFT é National Electronic Fund Transfer, e é um sistema online para transferir fundos de uma conta em um banco para outra conta em outro banco. Foi iniciado em 2005; tornou-se obrigatório para todos os bancos em SEFT (Special Economic Fund Transfer system) migrar para o sistema NEFT. O sistema NEFT opera em liquidação líquida diferida. A transferência de transações de fundos é processada em lotes em vez de liquidação individual contínua, que acontece em LBTR (Liquidação bruta em tempo real).
NEFT trabalha em infraestrutura de chave pública (PKI) para garantir segurança ponta a ponta e Rede Financeira Indiana (INFINET) para conectar agências bancárias para transferência eletrônica de fundos.
Explicação
O sucesso do sistema bancário depende muito do desenvolvimento nas áreas de tecnologia da informação e comunicação. O modo de transferência eletrônica agora é uma maneira segura, segura e fácil de transferir dinheiro. Na transferência eletrônica, o valor é descontado de uma conta e creditado em outra conta em questão de instantes, o que ajuda na economia de tempo, sem esforço na própria transferência física. Existem dois sistemas para transferência eletrônica de fundos na Índia: NEFT e RTGS, mantidos principalmente pelo Reserve Bank of India.
Importância do NEFT
- O processo depende inteiramente da transferência eletrônica de fundos contra transferência física de fundos, o que demanda tempo e muito mais esforço.
- As taxas de processamento aplicáveis em transações NEFT são muito menores.
- O método NEFT é altamente confiável para fazer pagamentos ou receber fundos online, uma vez que os bancos devem seguir as normas RBI.
- Economia de tempo: Ao contrário de outros métodos de pagamento, NEFT ajuda em liquidações rápidas de contas, o que ajuda na eficiência para indivíduos, bem como para muitas empresas.
Pré-requisitos para usar NEFT
O requisito mais importante para usar o NEFT é uma conta bancária e um serviço de internet banking ativo em sua conta. Um indivíduo ou empresa pretende transferir fundos através do NEFT para preencher os dados do beneficiário no formulário de inscrição.
O formulário de inscrição consiste principalmente nos seguintes detalhes: -
- Nome da conta: nome do indivíduo / empresa registrado em seu banco.
- Nome do banco: Nome do banco (para transferência interbancária)
- Agência Bancária: Cidade e região em que se localiza a Agência Bancária.
- Código IFSC: O Código do Sistema Financeiro Indiano é um código alfanumérico atribuído a todos os bancos de todos os bancos necessários para a transferência de fundos online.
- Tipo de conta.
- Número da conta do beneficiário.
Processo
- O remetente autoriza a agência bancária a debitar o valor de sua conta e creditar na conta do beneficiário.
- A mensagem é enviada para o centro de pooling (NEFT Service Centre) do banco remetente.
- A mensagem é encaminhada pelo centro de pooling ao centro de compensação NEFT (mantido pela National Clearing Cell, RBI) para disponibilizar a transferência no próximo lote.
- A Central de Compensação ajusta a transferência de fundos de acordo com que cada banco faz os lançamentos contábeis necessários em seu sistema e combina com os lançamentos contábeis dos bancos, ou seja, recebe fundos do banco remetente e transfere para o banco de destino.
- A mensagem é enviada aos bancos envolvidos nesta transação a partir do centro de pool.
- Um banco beneficiário recebe o valor e o credita em uma conta do beneficiário.
- Um método alternativo está disponível para indivíduos ou empresas que não têm uma conta no banco por meio de depósitos em dinheiro no banco e preenchendo um formulário de inscrição para transações NEFT.
- Para evitar casos de lavagem de dinheiro, é importante que os bancos validem o beneficiário.
NEFT Timing
As transações NEFT são liquidadas em 11 lotes das 8h às 19h, de segunda a sexta-feira, e em 6 lotes aos sábados, das 8h às 13h (não no segundo e no quarto sábado). Nenhuma transação é liquidada aos domingos e feriados. As transações realizadas após as 19h são liquidadas nos próximos dias úteis. A pessoa física pode realizar transações após o expediente ou feriados, mas a liquidação será feita no próximo dia útil.
Limites NEFT
O limite mínimo de transferência NEFT disponível é de $ 1. Não há limite máximo atribuído a transações NEFT de RBI. No entanto, cada banco pode definir um limite para transações NEFT para, por exemplo, o banco ICICI tem um limite máximo de até 10 lakhs. O limite de transações em dinheiro é definido no máximo em $$ 50000 para cada transação, mas não há limite para a transferência do valor total.
NEFT Charges
O GST aplicável mostrado na tabela acima é calculado sobre os encargos. Por exemplo, se você fez a transferência através do NEFT de 15.000, as taxas aplicáveis são de $$ 5 mais 18% GST em $$ 5, ou seja, $$ 0,9 (90 paise). Portanto, os custos totais aplicáveis a esta transferência são de $$ 5 + $$ 0,9 = $$ 5,9.
Comparação de outras alternativas para transferência de fundos
Conclusão
- O desenvolvimento em tecnologia da informação e infraestrutura são componentes essenciais para os serviços bancários modernos. Para qualquer cliente, fatores importantes que criam valor são a qualidade do serviço, a confiança seguida de tecnologia, localização e tipo de banco.
- Instalações como NEFT, RTGS e IMPS fornecem conforto ao cliente de maneira fácil, simples e que economiza tempo para transferir valores de uma conta para outra, incluindo transferência interbancária, aumentando a transparência no processo e útil para indivíduos e empresas na liquidação de pagamentos.
- Os desafios à frente do RBI são disponibilizar 24 horas por dia, 7 dias por semana para todos os clientes; reduza os pagamentos em papel, monitorando as transações para evitar a lavagem de dinheiro.
- O Reserve Bank of India decidiu iniciar o Central Payment Fraud Registry. A visão 2021 do sistema de pagamento da RBI tem como objetivo principal 'Capacitar a experiência de pagamento excepcional (E)' para garantir que todos os indianos tenham um sistema de pagamento seguro, conveniente, rápido e acessível.
- O RBI coleta continuamente dados sobre fraude em sistemas de pagamento online para formar uma estrutura detalhada. Mesmo com os desafios de educação adequada e conscientização das pessoas, os sistemas eletrônicos de transferência de fundos como o NEFT ajudarão no crescimento, transparência e estrutura de negócios na Índia.
