
O que é crédito comercial?
O Crédito Comercial é uma linha de crédito de empréstimo sob demanda pré-aprovada pelo banco ou pelo credor e geralmente é utilizada para necessidades urgentes de caixa ou de capital de giro. Ao contrário dos empréstimos em que o mutuário paga juros sobre a totalidade do empréstimo, esse recurso de crédito ajuda os mutuários a pagar juros apenas sobre o montante retirado. A maioria dos créditos comerciais são rotativos, ou seja, há um limite, uma vez que você retira e paga, o crédito é gratuito novamente.
Tipos de crédito comercial
Existem basicamente dois tipos de:

# 1 - Seguro
Nos créditos comerciais com garantia, o banco cobra garantias para celebrar um contrato com as empresas. Portanto, se a empresa não efetuar o pagamento, o banco terá o direito de liquidar a garantia e usar o dinheiro para liquidar o pagamento pendente. Como o crédito é garantido, os juros cobrados são menores e o limite é alto.
# 2 - Inseguro
Os créditos comerciais sem garantia não são garantidos por garantias. Portanto, a linha de crédito é arriscada. Os bancos costumam cobrar taxas de juros mais altas neste caso, e os limites de crédito também são menores.
Como funciona?
As empresas precisam de dinheiro para lidar com as despesas do dia a dia ou necessidades repentinas de despesas de capital. Portanto, para evitar uma crise de caixa, eles firmam um contrato de crédito comercial com os bancos. O Acordo Comercial é um privilégio concedido às empresas pelos bancos, onde o limite de saque é definido pelo banco, que pode ser usufruído pelas empresas. Não haverá cobrança de juros se a empresa não sacar nenhum dinheiro. Então é uma espécie de empréstimo pré-aprovado, mas não incide juros sobre todo o limite. Ele continua girando. Conforme e quando a empresa devolve o dinheiro retirado, a conta começa a ser recarregada e permite que as empresas retirem novamente no futuro.
Exemplo de crédito comercial
A empresa XYZ celebrou um contrato de crédito comercial com um banco com limite de $ 1.000.000. Devido à situação atual do COVID-19, a empresa XYZ está sofrendo um grande declínio nas vendas. O custo fixo da empresa é constante. Assim, para pagar o custo fixo, a empresa XYZ terá de utilizar o seu crédito comercial e terá de aguardar a recuperação da situação. É extremamente útil em emergências.
Vantagens
- Isso ajuda as empresas a atender à necessidade urgente de dinheiro. Isso inculca segurança nas mentes dos gerentes, pois eles sabem que as operações diárias não serão prejudicadas devido às necessidades de caixa
- Como a taxa de juros já é fixa, isso ajuda os gerentes a evitar tomar empréstimos com juros altos durante emergências.
- Se houver um desconto por período limitado em qualquer ativo que esteja sendo necessário para a empresa, a empresa pode usar o crédito comercial para comprar o ativo e aumentar a produtividade.
- Ajuda a empresa a investir em títulos ilíquidos de longo prazo para ganhar mais juros. Como tal, um crédito atenderá às necessidades repentinas de liquidez, para que eles não tenham a necessidade de liquidar ativos ilíquidos. Sempre há um prêmio de liquidez em ativos ilíquidos.
- Ajuda a criar um relacionamento saudável com o banco. O pagamento consistente de retiradas e o pagamento adequado e oportuno de juros ajudarão as empresas a alcançar uma alta classificação de crédito.
Desvantagens
- As empresas começam a pensar que isso as protegerá de despesas com despesas e, por sua vez, aumenta as despesas. Portanto, aumenta o risco de menor margem de lucro
- Se os pagamentos em dia não forem feitos, a carga de juros aumenta, o que torna difícil para as empresas pagar.
- A falha no pagamento pode levar a uma classificação de crédito ruim, o que aumentará o custo de financiamento para a empresa no futuro.
Conclusão
O Crédito Comercial é um privilégio concedido às empresas e deve ser utilizado com cautela. O dinheiro retirado não é isento de juros, por isso só deve ser usado quando necessário. Ajuda as empresas a operar de forma otimizada, pois uma necessidade repentina de liquidez não interrompe a operação.