O que é um empréstimo garantido?
Quando o tomador do empréstimo compromete seus ativos como garantia ao emitente como um título, é conhecido como empréstimo garantido em que o emitente do empréstimo tem todos os direitos de vender ou transferir a propriedade garantida para recuperar o saldo devido em caso de não pagamento do empréstimo, em que o ativo garantido inclui vários ativos valiosos do mutuário, como casa, terreno, carro, ouro, ativo de capital de giro, etc. e é geralmente emitido para as entidades e organizações que têm menor capacidade de crédito.
Explicação
Como você já sabe, um empréstimo garantido é aquele garantido por um ativo ou equipamento. O ativo é chamado de garantia. Essa garantia é necessária porque o montante dos empréstimos, no caso de um empréstimo garantido, é muito maior. Essa garantia ajuda o credor a permanecer protegido durante o processo de recebimento do valor do empréstimo. E é por isso que é chamado de empréstimo garantido.
É apoiado por um ativo. É por isso que o credor não se preocupa. Até a quantidade é enorme. Como resultado, o credor aceita uma taxa de juros muito mais baixa do que o empréstimo não garantido.
Vamos dar um exemplo para ilustrar isso.
Exemplo
Digamos que você queira alugar uma casa. Então, você sai, entra em contato com um banco e pede um empréstimo habitacional. O banco diz que vai lhe dar o empréstimo habitacional sem problemas, mas só há uma condição. A condição é que você mantenha a casa como garantia ao banco até que o valor do empréstimo e os juros sejam pagos integralmente. O banco também diz que, ao aceitar a oferta, eles também oferecerão uma taxa de juros reduzida, muito mais baixa do que um empréstimo sem garantia.
Você concorda e pega o empréstimo habitacional e compra a casa dos seus sonhos. É assim que funciona.
O que acontece quando o tomador dos empréstimos garantidos fica inadimplente?
Vamos dar outro exemplo para ilustrar a situação do credor e do devedor se o devedor ficar inadimplente.
- Digamos que o Sr. M tenha feito um empréstimo habitacional de um banco. As coisas estão indo muito bem. O Sr. M está com a casa e está pagando o empréstimo em prestações.
- Agora, de repente o Sr. M é demitido de seu emprego e se sente sobrecarregado, pois agora o Sr. M não tem dinheiro para pagar o empréstimo habitacional.
- Nesta situação, um banco virá ao Sr. M e declarará que possuirão sua casa. O banco faz uma avaliação da casa e percebe que o valor de mercado de uma casa não é suficiente para pagar a totalidade do empréstimo.
- Então o banco vende a casa e pede ao Sr. M que pague a diferença.
A partir disso, podemos ver o status do credor e do devedor. No caso de empréstimo garantido, o credor está sempre em melhor posição do que o tomador porque sabe que pode vender o ativo se o tomador entrar em default e, ao mesmo tempo, pode reclamar a diferença do tomador se o valor de mercado do ativo não é suficiente para pagar o empréstimo.
Características importantes do empréstimo garantido
Vejamos as características mais importantes desses empréstimos -
- Garantia de ativos: em cada empréstimo garantido, o credor obtém a garantia do ativo. Como resultado, um empréstimo do lado do credor torna-se garantido.
- Taxa de juros mais baixa: como o empréstimo é garantido pelo ativo, a taxa de juros é muito mais baixa. Como resultado, o mutuário paga menos juros no caso de um empréstimo com garantia do que no caso de um empréstimo sem garantia.
- Grande quantidade: Esses empréstimos são geralmente enormes. Se a quantia não for enorme, por que o mutuário estaria pronto para compartilhar sua propriedade como garantia? No caso de um empréstimo garantido, o valor do empréstimo é muito maior do que um empréstimo não garantido.
- Empréstimo contra a mesma coisa que os compradores estão comprando: Normalmente, os tomadores de empréstimos garantidos são aqueles que também estão comprando um imóvel. E na maioria dos casos, como empréstimos para habitação, empréstimos para automóveis, empréstimos para automóveis, os compradores permitem que o credor use a casa, o carro e o automóvel, respectivamente, para garantir os empréstimos garantidos. Esse acordo ajuda os compradores a comprarem o ativo / equipamento facilmente e, no final do dia, o credor também permanece seguro.
- Empréstimo comercial com garantia: no caso de empresas, as condições desses empréstimos são um pouco diferentes. Uma vez que as empresas têm mais dinheiro para pagar, o valor do empréstimo é geralmente maior do que os empréstimos para habitação ou para automóveis. E uma empresa permite que o banco / instituição financeira use um de seus ativos / máquinas / móveis / matéria-prima como garantia dos empréstimos.
