Significado de interesse diferido
Os juros diferidos são o valor total dos juros gerados no empréstimo, mas não foram pagos, e esses juros são acumulados quando o valor total do pagamento do empréstimo é tão pequeno que não é capaz de cobrir todo o valor dos juros pendentes e, portanto, aumenta o saldo principal de um empréstimo.
Quando o pagamento de juros fica atrasado ou diferido devido a planos de pagamento por um determinado período de tempo é denominado como um plano de juros diferidos. Geralmente, são anunciados como “sem cobrança de juros até” uma data específica e, uma vez ultrapassada essa data, os juros começam a acumular e, desde então, os juros a partir da data da compra são debitados nessa conta.
Como funciona?
Juros diferidos é um dos métodos mais comumente usados pelos credores para obter taxas adicionais em relação às chamadas transações de juros zero. Tal acordo permite que o mutuário pague juros mínimos por um período temporário em comparação com o que os credores realmente cobram.
Isso também deve ser observado que o mutuário pode pagar uma taxa de juros mais baixa apenas se ele puder reembolsar o montante do empréstimo antes do final do período promocional. Se os prazos forem perdidos, os juros começam a se acumular. O mutuário pode até enfrentar a compulsão de pagar o valor total dos juros de sua compra original, independentemente de quanto ele pagou até então.
Como calcular os juros diferidos?
Os juros diferidos podem ser calculados nas seguintes etapas-
Etapa # 1: Na primeira etapa, deve-se determinar se seu interesse diferido está oferecendo a suspensão dos juros por alguns meses. Isso é comum no caso de cartões de crédito e também no parcelamento de produtos caros, como móveis, joias, eletrodomésticos, etc.
Etapa 2: É preciso percorrer o contrato e descobrir se, de fato, não há juros no período de tempo designado mencionado no contrato.
Passo nº 3: Deve-se observar a taxa de juros mencionada no contrato e também o tempo de que dispõe para quitar a dívida contraída.
Etapa 4: Na próxima etapa, basta multiplicar o valor devido pela taxa de juros e o número de anos restantes para pagar o mesmo. Por exemplo, A comprou um sofá de $ 1.000 a 10% ao ano e tem dois anos para pagar; então, A terá que pagar $ 200 de juros, que serão calculados multiplicando o preço de compra pela taxa de juros e o número de dias restantes, ou seja, 1.000 * 10% * 2. Se o valor dos juros acumular, A terá que pagar $ 200 - 2 anos de juros - de volta em um ano, junto com os $ 1.000.
Etapa # 5: Por último, deve-se deduzir os juros do período sem juros, se em tudo, os juros não acumulam.
Como evitar o pagamento de juros diferidos?
Os esquemas de juros diferidos podem ser detectados quando há ofertas que afirmam "juros zero por doze meses" ou "o mesmo que dinheiro". Os mutuários têm a opção e escolha de evitar o pagamento de juros diferidos, mas fazer isso é realmente complicado. Esses programas são muito comuns quando o mutuário usa financiamento na loja ou ofertas de cartão de crédito da loja. Esses programas são comuns no caso de produtos caros, como móveis, joias e eletrodomésticos. Esses programas podem ser vistos em abundância durante as férias de inverno, uma vez que se torna fácil para os varejistas convencer os compradores a gastar dinheiro extra na compra de presentes e pagar mais tarde. Empresas de cartão de crédito de ponta e varejistas on-line também fazem essas ofertas.
Juros diferidos em cartões de crédito
Os juros diferidos permitem que o comprador compre com cartão de crédito sem ter que pagar juros sobre o saldo remanescente. Os juros diferidos sobre os cartões de crédito podem ajudar os compradores a comprar com seus cartões de crédito no momento, e eles não terão que pagar os juros mensais, que continuarão acumulando após o fim do período da promoção.
Se o saldo for pago antes do término do período promocional, o comprador poderá evitar o pagamento de juros por completo. Mas se ele não pagar antes que o período de introdução termine, ele será obrigado a pagar todos os juros que venceram desde o primeiro dia.
Juros diferidos VS APR 0%
Uma oferta de APR de 0% é diferente de juros diferidos. No caso de TAEG 0%, não haverá necessidade de pagamento de juros, e os juros só começarão a ser acumulados após o término da promoção. Se sobrar um saldo mínimo no final da oferta, os juros incidirão apenas sobre esse pequeno valor, ao passo que, em um empréstimo com juros diferidos, uma carga retroativa considerável é constituída para o período promocional.
Benefícios
Se o empréstimo com juros diferidos for pago integralmente pelo mutuário dentro do prazo estipulado, o mutuário não terá que pagar o valor dos juros sobre o mesmo. Os benefícios dos juros diferidos só poderiam ser obtidos por um indivíduo se ele ou ela pudesse pagar o valor total dos juros diferidos sobre o empréstimo antes do final do período designado.
Desvantagens
Se o mutuário não puder pagar o valor do empréstimo com juros diferidos integralmente antes do final do período de tempo designado, ele será obrigado a pagar não apenas o valor do empréstimo, mas todo o valor dos juros acumulados desde o primeiro dia .
Conclusão
Os pagamentos diferidos são geralmente comercializados sem cobrança de juros até um determinado período de tempo e, após essa data, os juros começam a acumular e, então, o mutuário terá que pagar os juros que começaram a acumular a partir do dia da compra. Se o mutuário puder reembolsar o valor do empréstimo com juros diferidos dentro do período de tempo estipulado, ele ou ela não terá que pagar nenhum valor de juros sobre o mesmo.
