O que é um banco ruim?
Bad Bank é uma instituição com o objetivo de adquirir créditos inadimplentes ou ativos inadimplentes de outros bancos / instituições financeiras que não é capaz de recuperar. Depois de tomarem os empréstimos inadimplentes, esses bancos tentam recuperar o montante usando os vários métodos de recuperação e o banco original ou a instituição podem compensar o balanço após a transferência desses ativos.
Mais recentemente, o Deutsche Bank anunciou seu plano de fechar o negócio de negociação de ações e transferir EUR 75 bilhões de ativos ponderados pelo risco para o Bad Bank.
- A estrutura corporativa desse banco também pode assumir ativos de risco do grupo de instituições financeiras ao invés de comprar apenas do banco único.
- Geralmente, no momento de assumir esses empréstimos, esses bancos inspecionam a qualidade e a recuperabilidade desses empréstimos e mantêm uma margem elevada para a aquisição.
- Ao segregar os empréstimos ruins dos outros empréstimos, o banco original pode manter os ativos ruins separadamente dos bons, para que os bons não sejam contaminados com os ruins.
Exemplo de banco ruim
Por exemplo, o banco Grant Street foi criado no ano de 1988 para abrigar os ativos ruins do Mellon Bank. Esta foi a primeira criação de banco ruim, e o banco Mellon se tornou o primeiro banco a usar essa estratégia. Nesse sentido, foi decidido que o banco Grant Street deterá US $ 1,4 bilhão dos empréstimos inadimplentes do Mellon Bank.
Os acionistas do banco Mellon emitiram então as ações do banco ruim, bem como os dividendos de um por um. Os primeiros investidores do banco Grant street obtiveram bons lucros, e após alguns anos, ou seja, no ano de 1995, o banco foi dissolvido após reembolsar o valor de todos os detentores de títulos e cumprir todos os seus objetivos.
Vantagens
- Ao segregar os empréstimos inadimplentes dos outros empréstimos, o banco pode evitar que os ativos inadimplentes contaminem os bons. Ao segregar os dois e mantê-los misturados, os investidores e demais stakeholders podem conhecer com segurança a saúde financeira e o desempenho dos bancos, prejudicando a capacidade de emprestar, negociar, tomar emprestado e levantar capital.
- Como o novo banco será formado com o objetivo principal de recuperação dos créditos inadimplentes, a velocidade da recuperação também será maior e, portanto, os empréstimos serão recuperados em breve, e o banco ruim obterá a especialização em este.
- Com a criação de tal banco, o ônus da recuperação de empréstimos inadimplentes será reduzido do lado do banco original, que pode então examinar o negócio principal.
- Os lucros podem ser obtidos por esses bancos, uma vez que geralmente um alto nível de margem é mantido por eles antes da aquisição dos empréstimos inadimplentes.
Desvantagens
- A ideia de criar esse banco para administrar o crédito malparado é simples, mas na prática é bastante complicada. Muitos fatores existem que devem ser considerados antes de tomar medidas para transferir os empréstimos inadimplentes para os bancos da banda, como fatores organizacionais, fatores estruturais e os trade-offs financeiros. O efeito dos fatores sobre a liquidez do banco, sobre o lucro do banco e sobre o balanço do banco é difícil de avaliar, especialmente em uma situação de crise.
- É possível que tal banco não vá para adquirir os empréstimos críticos do outro banco, que são de alguma forma difíceis de recuperar para ele e pode se concentrar apenas na aquisição de empréstimos facilmente recuperáveis.
- Às vezes, pode surgir a situação de pressão para o banco e, com isso, ele pode adotar formas antiéticas para a recuperação dos empréstimos.
- É possível que o outro banco divulgue a informação errada ou não divulgue a posição real da conta do empréstimo com a ajuda da fachada para o banco que está adquirindo o empréstimo.
- A alta margem obtida pelos bancos ruins para a tomada de empréstimos inadimplentes pode reduzir os lucros do outro banco.
Pontos importantes do Bad Bank
- O principal objetivo da segregação do crédito vencido pelo outro é permitir que os investidores conheçam a saúde financeira do banco com maior grau de certeza.
- No momento de assumir esses empréstimos, geralmente, os bancos ruins fiscalizam a qualidade e a recuperabilidade desses empréstimos e mantêm a margem elevada para a aquisição.
- Eles podem não ir para a aquisição de empréstimos críticos do outro banco, que são de alguma forma difíceis de recuperar e podem se concentrar apenas na aquisição de empréstimos facilmente recuperáveis.
Conclusão
A ideia de criar um banco ruim para administrar o crédito inadimplente é simples, mas na prática é bastante complicada. Muitos fatores devem ser considerados antes de se tomar medidas para transferir os empréstimos inadimplentes para os bancos de proibição, tais como fatores organizacionais, fatores estruturais e os trade-offs financeiros.
