Diferença entre consolidação de dívidas e falência
A falência pode ser trazida a si mesma pelo devedor ou pode ser forçada pelo tribunal onde a dívida é honrada de qualquer forma de reestruturação da dívida ou entrega de ativos, enquanto a consolidação de dívidas é uma forma de refinanciamento em que a entidade toma emprestado dívidas familiares sem garantia para saldar o antigo pendente passivos e dívidas do consumidor, portanto, várias dívidas são combinadas em uma única dívida maior com termos favoráveis.
A falência é um processo em que uma organização declara que não pode pagar suas dívidas, enquanto a consolidação de dívidas é um método de contrair novos empréstimos para saldar dívidas antigas.
O que é falência?
A falência é um processo legal em que um indivíduo ou organização entra com uma petição no tribunal quando é incapaz de honrar suas obrigações financeiras ou de pagar suas dívidas. Neste processo legal, os bens do devedor são medidos e avaliados, e utilizando o valor desses bens o pagamento é feito.
Existem dois tipos principais de falência - Capítulo 7 e Capítulo 13 falência. O Capítulo 7 refere-se à falência de liquidação e o Capítulo 13 refere-se à falência de reorganização.
O que é consolidação de dívidas?
A consolidação de dívidas é um processo de obtenção de um novo empréstimo para saldar as dívidas. Nesse processo, todas as dívidas múltiplas são combinadas em uma única dívida mensal, que geralmente tem uma estrutura favorável mais recente em termos de - estrutura de taxa de juros mais baixa, pagamento mensal mais baixo ou prazo. Isso envolve essencialmente a solicitação de um empréstimo não garantido e o uso do produto para saldar a dívida não garantida restante.
O principal objetivo é diminuir a taxa de juros da dívida, permitindo que o indivíduo pague menos juros e pague mais no pagamento da dívida. Ao contrário da falência, a consolidação de dívidas pode ter um efeito positivo na pontuação de crédito.
Infografia de falência x consolidação de dívidas
Vamos ver as principais diferenças entre falência e consolidação de dívidas.
Principais diferenças
- O processo de falência tem um impacto muito severo em sua pontuação de crédito. Ao usar o processo de consolidação de dívidas, você pode ter um efeito positivo em sua pontuação de crédito
- A falência não permite que o devedor diminua seu pagamento mensal total. Na consolidação de dívidas, o devedor tem a vantagem de reduzir seu pagamento mensal geral.
- A vantagem para as pessoas que optam pela falência é que elas podem entrar com o processo de falência do Capítulo 7, onde podem reduzir parte da dívida ou até mesmo dispor de todos os valores da dívida. Embora o devedor tenha permissão para tomar um novo empréstimo para pagar o valor da dívida, ele não pode liquidar a dívida completamente, pois ainda é responsável por pagar o novo valor da dívida.
- De acordo com os capítulos da falência, a duração de um processo para o Capítulo 7 é de até seis meses e no Capítulo 13 o processo leva cerca de 3 a 5 anos. No processo de consolidação da dívida, a duração é de vários meses a anos, uma vez que depende do prazo de um empréstimo de consolidação da dívida.
- O imposto devido pelo devedor é reembolsado, mas o dinheiro é atrasado e quando as dívidas são canceladas quando o devedor precisa pagar o imposto. Não há consequências de um imposto sobre a consolidação de dívidas.
Tabela comparativa de falência vs consolidação de dívidas
| Base | Falência | Consolidação de débito | ||
| Significado | A falência é um processo em que uma organização declara que não pode pagar sua dívida | A consolidação de dívidas é um método de obtenção de novos empréstimos para saldar dívidas antigas | ||
| Nível de Complexidade | É outra maneira de pagar suas dívidas, mas é um processo complicado quando comparado à consolidação de dívidas. | A consolidação de dívidas é um processo menos complexo para pagar suas dívidas. | ||
| Pontuação de crédito | No processo de falência, você pode enfrentar um efeito negativo em sua pontuação de crédito. | No processo de consolidação da dívida, você pode ter um efeito positivo em sua pontuação de crédito. | ||
| Pagamento mensal | O devedor não tem permissão para reduzir seu pagamento mensal total. | Na consolidação de dívidas, o devedor tem a vantagem de reduzir seu pagamento mensal geral. | ||
| Opção de redução ou isenção de dívidas | A vantagem para as pessoas que optam pela falência é que elas podem entrar com o processo de falência do Capítulo 7, onde podem reduzir parte da dívida ou até mesmo dispor de todos os valores da dívida. | Embora o devedor tenha permissão para tomar um novo empréstimo para pagar o valor da dívida, ele não pode liquidar a dívida completamente, pois ainda é responsável por pagar o novo valor da dívida. | ||
| Vantagens | 1. Quando uma falência é pedida, ela restringe os créditos de retomar sua propriedade.
2. O devedor não é tributado pela Receita Federal sobre a dívida que foi dispensada em processo de falência. 3. O devedor pode reorganizar suas dívidas sem ceder seus bens. | 1. O devedor pode fazer um único pagamento por mês à empresa de consolidação da dívida.
2. Tem opções flexíveis, como reduzir o valor total da dívida de pagamento mensal. 3. A consolidação de dívidas não prejudica a pontuação de crédito |
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| Desvantagens | 1. A falência é um processo difícil.
2. Danifica a pontuação de crédito. 3. Possui efeitos tributários envolvidos neste processo | 1. O montante total devido pelo devedor deve ser reembolsado ao credor.
2. O credor pode mover uma ação contra o devedor mesmo que esteja aceitando pagamentos ou trabalhando com o devedor. 3. Os juros devem ser pagos sobre o valor da dívida. |
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| Comprimento do Processo | De acordo com os capítulos da falência, a duração de um processo para o Capítulo 7 é de até seis meses e no Capítulo 13 o processo leva cerca de 3 a 5 anos. | No processo de consolidação da dívida, a duração é de vários meses a anos, uma vez que depende do prazo do empréstimo de consolidação da dívida. | ||
| Efeitos fiscais | O imposto devido pelo devedor é reembolsado, mas o dinheiro é atrasado e quando as dívidas são canceladas quando o devedor precisa pagar o imposto. | Não há consequências de um imposto sobre a consolidação de dívidas. |
Conclusão
Se você está considerando a reestruturação da dívida, então a decisão entre a consolidação da dívida e a falência pode parecer uma escolha. A falência permite que você evite pagar a dívida total, o que parece uma saída fácil. No entanto, os efeitos negativos também devem ser considerados. A falência pode ser optada se a pessoa física não puder fazer pagamentos mínimos todos os meses ou se o total da dívida não garantida for superior ao lucro líquido anual.
A consolidação de dívidas pode exigir mais dinheiro, mas faz mais sentido se você estiver planejando fazer grandes compras, como um carro novo ou uma casa, porque a falência pode prejudicar a pontuação de crédito.
