PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
Em que,- PV é o valor presente do saldo pendente
- L é o pagamento existente
- r é a taxa de juros
- n é a frequência dos pagamentos
Calculadora de amortização de dívidas
Calculadora de pagamento da dívida é um tipo de calculadora em que se o mutuário deseja consolidar os empréstimos pendentes e tentar pagá-los rapidamente para reduzir a carga de juros e saída de montante em excesso.
Sobre a calculadora do pagamento da dívida
Primeiro, descubra o valor presente dos saldos pendentes dos vários empréstimos.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Em seguida, seria descobrir o novo valor da parcela, que poderia ser a soma do valor da parcela existente e o pagamento adicional, se houver.
Agora calcule o período dentro do qual a dívida pode ser paga
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)Em que,
- PV é o valor presente do saldo pendente
- L é o pagamento existente
- L 'é o novo pagamento
- eu é a taxa de juros
- n é a frequência dos pagamentos
- nPVA é o número de pagamentos periódicos
É uma calculadora útil, pois calcula qual será a posse quando todas as dívidas forem pagas. Nesse caso, o mutuário pode ter vários empréstimos com taxas de juros diferentes e está disposto a consolidá-los. Além disso, o mutuário pode até desejar aumentar o valor da prestação periodicamente ou consolidar o valor da prestação também. Isso deve ajudá-lo a reduzir a carga de juros e também liquidar dívidas mais cedo. A decisão não é tão fácil quanto exigir o aumento do valor da prestação, o que pode onerar o fluxo de caixa do tomador. Esta calculadora só ajudará a calcular em quanto tempo eles podem pagar a dívida inteiramente quando as dívidas forem consolidadas.
Como calcular usando a calculadora de pagamento da dívida?
É necessário seguir as etapas abaixo para calcular o prazo de pagamento da dívida consolidada.
Etapa # 1 - Primeiro, o mutuário precisa determinar qual é o saldo devedor da dívida atual, que nada mais é do que descobrir o valor presente da dívida.
Etapa 2 - Agora determine o novo valor da parcela, que é a soma do valor da parcela existente que ele está pagando atualmente e o valor adicional que o mutuário está pensando para começar.
Etapa # 3 - Descubra o empréstimo que rende mais juros e se certifique de que a dívida é paga primeiro e continua pagando o valor mínimo ou em prestações de outros empréstimos pendentes.
Etapa 4 - Calcule agora o principal pendente dos empréstimos remanescentes e calcule o prazo do empréstimo com o novo valor da prestação.
Etapa 5 - A posse resultante pode ser convertida em anos dividindo o valor obtido na etapa 4 por 12 e os números à direita da casa decimal podem ser multiplicados por 12 para obtê-los em meses.
Exemplo
O Sr. X tem dois empréstimos pendentes, um é um empréstimo para a compra de um automóvel e o outro é um empréstimo hipotecário.
Os detalhes de ambos os empréstimos são fornecidos abaixo:
O gerente da filial abordou o Sr. X com um esquema no qual ele pode consolidar os empréstimos atualmente pendentes e pode pagar a dívida antecipadamente. O banqueiro forneceu-lhe os detalhes do esquema que deviam primeiro pagar a dívida mais elevada e depois continuar o montante fixo do empréstimo encerrado a ser reembolsado sobre o empréstimo hipotecário, o que reduzirá o prazo de encerramento do empréstimo. O Sr. X também concordou em aumentar o valor da parcela em $ 200 ao consolidar os empréstimos pendentes e continuará a fazê-lo até que as dívidas sejam pagas.
Você deve calcular o prazo pelo qual a dívida será paga.
Solução:
Precisamos calcular o valor presente do saldo da dívida pendente atual, que pode ser calculado pela fórmula abaixo:
Auto empréstimo
Taxa de juros aplicável mensalmente = 8/12 = 0,67%
O período restante será (7 * 12) - (3 * 12), que é 84 - 36, ou seja, 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 545. 52 * (1 - (1 + 0,67%) -48 ) / 0,67%)
- = $ 22.345,54
Empréstimo de hipoteca
Taxa de juros aplicável mensalmente = 5/12 = 0,42%
O período restante será (25 * 12) - (10 * 12) que é 300 - 120 ou seja 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1.227,64 * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = $ 155.241,51
Empréstimo consolidado pendente
- = $ 22.345,44 + $ 155.241,40
- = $ 177.586,84
Nos é dado aqui, a parcela mensal existente que ele está pagando em um empréstimo para compra de automóveis é de $ 545,52 e o valor da parcela existente em um empréstimo hipotecário é de $ 1.227,64. O valor consolidado da parcela seria de $ 1.773,16 e, além disso, o Sr. X também deseja aumentar esse valor em $ 200. Portanto, o valor total da nova parcela seria de $ 1.973,16
Em primeiro lugar, o valor da parcela do empréstimo para automóveis seria quitado por ser mais remunerado, e o novo valor que seria usado para pagar o empréstimo para automóveis seria de $ 545,52 + $ 200, que é $ 745,52, e o restante será usado para pagar fora do empréstimo hipotecário que é $ 1.973,16 - $ 745,52 que equivale a $ 1.227,64
Agora, devemos calcular em quanto tempo o empréstimo de automóveis será compensado
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 22.345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33,55
Agora, a posse pendente do empréstimo hipotecário seria 180 menos 33,55, que é 146,45
Empréstimo hipotecário após pagamento do empréstimo para automóveis
Taxa de juros aplicável mensalmente = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1.227,64 * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = $ 134.374,99
Agora, devemos calcular em quanto tempo o empréstimo hipotecário será liquidado
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 134.374,92 * (0,42%) / 1.973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Portanto, o prazo total dentro do qual o empréstimo pode ser liquidado é 33,55 + 80,26, que é 113,81 e quando dividido por 12 que é 9,48 anos ou seja, 9 anos e 6 meses.
