Calculadora de empréstimos imobiliários - Calcule o valor do patrimônio da casa

Sobre a Calculadora de Empréstimos com Ações Imobiliárias

O empréstimo com garantia real pode ser definido como a variação ou diferença entre o valor de mercado atual da propriedade e o saldo do empréstimo em aberto, que foi contraído. A fórmula é a seguinte:

Em que,

• MV é o valor de mercado da casa ou da propriedade em questão
• OP é o saldo principal pendente do empréstimo que foi tomado para a propriedade

Como calcular usando a calculadora do empréstimo de capital próprio?

As etapas a seguir precisam ser seguidas para calcular o valor da casa.

Etapa # 1 - Em primeiro lugar, descubra o saldo do empréstimo pendente, que foi tomado especificamente para o imóvel em questão.

Etapa 2 - Agora calcule o valor da propriedade, que nada mais é do que o valor de mercado atual da propriedade.

Etapa # 3 - Agora, subtraia o valor obtido na etapa 2 do valor obtido na etapa 1; o valor resultante seria o valor do valor da casa.

Exemplo de calculadora de empréstimos imobiliários

Exemplo 1

O Sr. Kofi comprou uma casa por $ 123.500 cerca de 5 anos atrás com financiamento total do banco, uma vez que ele tinha uma boa pontuação de crédito. A taxa de juros era de 6%, a hipoteca era de 15 anos e a atual prestação mensal que ele está pagando é de $ 1.042,16. A casa mede 1000 pés quadrados e o preço de mercado atual da propriedade localizada na mesma é $ 250 por m². Ft. Com base nas informações fornecidas; você deve calcular o valor do patrimônio líquido.

Solução:

• Como primeiro passo, calcularemos o saldo devedor da hipoteca do imóvel em questão.
• Taxa de juros aplicável mensalmente = 6,00% / 12 = 0,50%

• O período restante será (15 x 12) - (5 x 12), que é 180 - 60, ou seja, 120.

Precisamos calcular o valor presente do saldo devedor atual, que pode ser calculado pela fórmula abaixo:

= $ 1.042,16 x (1 - (1 + 0,50%) ^-120 / 0,50%)

= $ 93.871,24

A dívida pendente na propriedade é de $ 93.871,24.

Agora precisamos calcular o valor de mercado atual da propriedade, que nos é dado por pés quadrados. O valor é $ 250 por pé quadrado e o total de pés quadrados da propriedade é 1.000 e, portanto, o valor de mercado atual da propriedade é 1.000 x 250, que é $ 250.000.

Agora podemos usar a fórmula abaixo para calcular o valor do patrimônio da casa

= 250.000 - 93.871,24

= 1,56,128,76

Uma vez que o valor da propriedade aumentou substancialmente e 1/3 ^rd do reembolso de capital for feito, o proprietário está em uma boa posição para reembolsar o empréstimo, e, ainda, a preocupação de credor seria menos como o valor da propriedade é mais do que o empréstimo.

Exemplo # 2

O Sr. JBL enfrentou recentemente uma crise financeira e já está pagando a dívida de sua propriedade hipotecária de $ 1.231,66 quando obteve um empréstimo de 95%, que era de $ 147.250, e a taxa aplicada ao empréstimo foi de 8%, e foi tirado por um período de 20 anos. Ele ainda não pagou por 10 anos e procurou o banco para fornecer empréstimos adicionais com base no valor do patrimônio líquido. Ele tem uma exigência de $ 100.000 e o banco concorda em fornecer seu empréstimo de 85% do valor da casa, que seria calculado. O valor do imóvel aumentou 30% desde a última compra. Com base nas informações fornecidas, você deve calcular se os fundos exigidos pelo Sr. JBL financiariam totalmente pelo banco ou se ele precisa recorrer a uma dívida sem garantia para qualquer déficit.

Solução:

• Como primeiro passo, calcularemos o saldo devedor da hipoteca do imóvel em questão.
• Taxa de juros aplicável mensalmente = 8,00% / 12 = 0,67%

• O período restante será (20 x 12) - (10 x 12), que é 240 - 120, que é 120.

Precisamos calcular o valor presente do saldo devedor atual, que pode ser calculado pela fórmula abaixo:

= $ 1.231,66 x (1 - (1 + 0,67%) ^-120 / 0,67%)

= $ 101.515,08

A dívida pendente na propriedade é de $ 101.515,08.

Agora precisamos calcular o valor de mercado atual da propriedade, que nos é dado em% do empréstimo. Um empréstimo emprestado foi de $ 147.250 e foi financiado por 95%. Portanto o valor do imóvel será de $ 147.250 / 95%, que será de $ 155.000, e desde então, ele aumentou 30%. Portanto, o valor de mercado atual da propriedade é $ 155.000 x (1 + 30%), que é $ 201.500.

Agora podemos usar a fórmula abaixo para calcular o valor do patrimônio da casa

= 201.500 - 101.515,08

= 99.984,92

• Como o banco financiará apenas 85% do valor da casa, que é 99.984,92 x 85%, isso equivale a $ 84.987,19.

• Há um déficit para os fundos exigidos pelo Sr. JBL e, portanto, o Sr. JBL precisa tomar empréstimos externos como dívida não garantida, que é de 100.000 - 84.987,19, que é de $ 15.012,81

Conclusão

Conforme discutido, a calculadora de empréstimos imobiliários pode ser usada para calcular o valor do patrimônio líquido, que é o valor restante dos juros do proprietário contra o qual, se o proprietário desejar, pode emprestar mais fundos para seu uso pessoal ou comercial. Se o valor do home equity for muito alto, as chances são de que os bancos facilmente financiariam 90% a 95% do home equity e, se o caso fosse o oposto, o banco iria financiar em níveis inferiores a 40% a 50%.