O que é o esquema Ponzi?
O esquema Ponzi é um ato de fraude no qual o investimento é feito por investidores potenciais com altos retornos esperados e risco mínimo ou nenhum risco esperado, em que os retornos são gerados geralmente para os primeiros investidores, a fim de atrair novos investidores e o montante investido por novos investidores é usado para pagar os primeiros investidores.
Explicação
O esquema Ponzi é uma forma de engano que atrai investidores com a promessa de fornecer mais lucro em menos tempo com o mínimo de investimento. Os organizadores do esquema obtêm retorno para os primeiros investidores criando novos investidores. Quando o novo investidor adiciona dinheiro ao esquema, os organizadores devolvem esse dinheiro na forma de retorno do investimento aos investidores que investiram no esquema inicialmente. Dessa forma, atraem investidores para o esquema, mantendo o ciclo. Não há lucro real no esquema. Isso acaba sendo uma farsa para a pessoa que está adicionando dinheiro; eles prometem gerar um alto retorno com pouco ou nenhum risco.
Características
- Representando altas taxas de retorno garantidas com risco mínimo.
- A entrada contínua de retornos, independentemente do mercado.
- Títulos não registrados com comissão de câmbio.
- Plantações de investimento ocultas ou muito difíceis de entender.
- Sem rastros de papel.
Origem do esquema Ponzi
Este esquema recebeu o nome de Charles Ponzi, que enganou investidores em 1920 com golpes de selos postais. Os preços de postagem costumavam flutuar constantemente, o que tornava os selos mais caros em um país do que em outros. Aproveitou o benefício da diferença de preços ao contratar agentes para comprar cupons internacionais baratos em outros países e enviar de volta para ele. Esses selos foram vendidos com lucro a um preço mais alto do que o originalmente comprado.
Elementos do esquema Ponzi
- Para financiar regularmente os pagamentos, o esquema exige um fluxo contínuo de investidores.
- Promessas feitas de alto retorno do investimento para induzir potenciais investidores.
- Ausência de qualquer negócio / ativo, produto ou serviço real para sustentar os pagamentos prometidos.
Exemplos de esquema Ponzi
- Charles Ponzi, em 1920, veio com a compra e venda de selos postais internacionais.
- Ivar Kreuger, em 1930, propôs esse esquema; ele também era conhecido como rei dos fósforos.
- MMM is 1990 surgiu com um esquema Ponzi com um retorno anual de até 1000%.
- Esquema da Caritas em 1991 com oito retornos em seis meses.
- Golpe da plantação de teca de Anubhav em 1992.
Bandeiras vermelhas do esquema Ponzi
Vamos discutir as seguintes bandeiras vermelhas.
# 1 - Investimento não registrado
Esses esquemas geralmente incluem os investimentos que não são registrados junto aos reguladores estaduais ou comissões de valores mobiliários e cambiais. É importante que os investidores tenham um cadastro, que acessa informações para a gestão da empresa, seus produtos, serviços e finanças.
# 2 - Estratégias complexas e secretas
Quaisquer esquemas que têm um protocolo complexo e estratégias secretas são geralmente esquemas Ponzi. Os investidores não obtêm informações completas sobre o esquema, e o organizador dá um conhecimento vago ao investidor.
# 3 - Retornos elevados com nenhum ou pouco risco
Um investidor deve ser cauteloso sobre o esquema, que promete dar retornos elevados com pouco ou nenhum risco. Os investimentos que geram retornos mais elevados envolvem mais risco.
# 4 - Vendedores não registrados
As leis estaduais e federais de segurança exigem que as empresas de investimento e profissionais sejam registrados sob certos atos. Mas a maioria dos esquemas vem com empresas e indivíduos não licenciados e não registrados.
# 5 - Problemas com a papelada
Sempre que os fundos não estão sendo investidos conforme prometido, haverá um erro nos extratos da conta, o que mostra que o esquema é um esquema Ponzi. Nenhuma papelada legal está disponível para o investidor examinar.
# 6 - Retornos elevados constantemente
Os investimentos nunca são consistentes neste esquema. Eles podem flutuar, portanto, devemos ser céticos quanto aos investimentos que sempre prometem altos retornos.
Esquema Ponzi vs Esquema Pirâmide
Em esquemas Ponzi, o dinheiro é dado ao gestor de carteira em vez de alto retorno, e os investidores são pagos por fundos coletados de investimentos adicionais por investidores posteriores, enquanto em esquemas de pirâmide o conspirador inicial recruta outros investidores, e este ciclo continua e continua , e o novo investidor compartilha os resultados com um nível mais alto da pirâmide.
Benefícios
- Os investidores iniciais obterão o retorno dos investimentos em breve. Além disso, o golpista é responsável por projetar o esquema que pode gerar grande valor agregando vários investidores.
- Esses esquemas são fáceis de detectar ou identificar. Cada novo grupo de investidores formado é superior ao grupo anterior, e o esquema formado é básico e simples; portanto, podem ser facilmente identificados.
Desvantagens
- Vários processos são executados para processar ações estritas contra os organizadores deste esquema. Essa atividade fraudulenta é altamente punível em todos os países.
- Os investidores que inicialmente se beneficiaram do plano e ganharam o lucro máximo podem reinvestir no plano para aumentar ainda mais seus lucros, mas desta vez eles podem obter uma pequena fortuna ou nenhum lucro quando o plano for dissolvido.
- Os investimentos são corroídos no esquema e os investidores podem perder todos ou parte dos fundos que investiram no esquema, pois este eventualmente entrará em colapso algum dia ou outro quando não houver investidores prontos para aderir ao esquema.
Conclusão
É uma forma de fraude financeira em que grandes grupos de investidores são atraídos para o esquema de fazer investimentos com retornos mais elevados e mínimo ou nenhum risco sob o qual os primeiros investidores recebem o retorno sobre o investimento dos fundos coletados pelo capital investido do investidor posterior. Não é fácil determinar se algum esquema de investimento é um esquema Ponzi ou não; portanto, todo investidor deve estar ciente da possibilidade e deve assumir todos os riscos envolvidos em qualquer oportunidade apresentada.
