O que é planejamento financeiro?
O planejamento financeiro é um processo de compreender claramente seus requisitos financeiros futuros e tomar as providências necessárias para isso. Ele não começa e termina em um período de tempo especificado, portanto, não será errado dizer que é um processo contínuo.
É o processo de conhecer sua situação financeira atual, entender onde você quer chegar traçando um mapa e tomar as medidas adequadas para atingir seu objetivo.
Mas, como qualquer outro plano, um plano financeiro também precisa ser revisto de tempos em tempos para entender se você está fora do caminho e tomando medidas corretivas para o mesmo.
Você trabalha duro para ganhar dinheiro e economizar para as necessidades futuras de sua família, mas só economizar não é suficiente. Investir o dinheiro economizado em opções de investimento adequadas e adequadas é a chave para garantir seu futuro financeiro. Indivíduos diferentes têm requisitos diferentes dependendo de suas receitas, despesas e apetite pelo risco.
Uma pessoa no início de sua carreira pode correr mais riscos do que outra que tem mais responsabilidades. Diferentes opções de investimento que atendem às diversas necessidades das pessoas estão prontamente disponíveis no mercado.
As opções de investimento, incluindo ações, ações, dívida, atendem a diversos requisitos, como liquidez acessível, renda regular, fluxo de caixa, bem como aumento de capital.
Um plano financeiro holístico cuida de seus requisitos financeiros de curto e longo prazo. Também ajuda a inculcar o hábito de ouro de economizar, junto com a determinação se você precisa de um determinado ativo ou não.
Como Warren Buffet disse com razão sobre Gastos e Poupanças, "Se você comprar coisas de que não precisa, logo terá que vender as coisas de que precisa" e "Não economize o que resta depois de gastar, mas gaste o que resta depois de salvar . ”
Vamos entender em detalhes o que é planejamento financeiro e como ele pode nos beneficiar?
Em linguagem leiga, o planejamento financeiro é um processo contínuo de avaliar continuamente sua posição financeira e continuar investindo de acordo, mantendo suas metas ou objetivos em mente.
Parece fácil, não é? Cada um tem objetivos de vida diferentes a serem alcançados em diferentes fases da vida. Vamos entender como formular objetivos e as etapas para alcançá-los.
Processo de Planejamento Financeiro
Tudo começa com o estabelecimento de seus objetivos, sejam de curto, médio ou longo prazo.
- Você quer ser milionário antes de completar 40 anos?
- Você quer manter um amortecedor para os momentos mais difíceis da vida?
- Você quer fazer um pré-planejamento para todas as suas despesas futuras, como casamento, educação dos filhos, aposentadoria etc.?
A resposta está em ter um plano financeiro objetivo e sólido para você.
Aonde você fica?
A próxima etapa envolve avaliar corretamente seus ativos e passivos, o que você possui agora? e o que você planeja ter no futuro?
Isso dá uma imagem clara de seu patrimônio líquido e de sua posição financeira atual em relação aos seus objetivos. Ele fornece uma ideia de quão longe você está de sua meta e qual deve ser sua taxa de corrida para atingir o objetivo desejado.
Em outras palavras, ajuda a determinar a taxa de retorno esperada no número exigido de anos necessários para atingir a meta financeira definida por você.
Como criar um plano financeiro sólido
A terceira etapa na criação de um plano financeiro sólido é desenvolver um roteiro para seus objetivos.
A essência da criação de um plano financeiro é levar em consideração os objetivos de curto, médio e longo prazo. O investimento é feito dessa forma, em opções que não prejudiquem a liquidez de curto e médio prazo, enquanto que, para o investimento de longo prazo, as opções são escolhidas tendo em vista a perspectiva de longo prazo, que acarretam um aumento do capital investido.
Plano Financeiro - Até onde você chegou?
É um bom plano financeiro se for revisado de tempos em tempos após a implementação. A implementação é a chave para atingir as metas, mas junto com ela, o que tem mais importância é continuar revisando o plano de tempos em tempos. O planejamento financeiro não é estático; é um processo contínuo que requer monitoramento e revisão de decisões financeiras, no mínimo, anualmente. Como se costuma dizer, se você não controlar suas finanças, eles o controlarão.
O planejamento financeiro tem a ver com ser organizado e sem desordem. Envolve segregar seus objetivos em curto, médio e longo prazo e fazer provisões para eles, mantendo o custo da inflação em mente, juntamente com provisões para qualquer incidente indesejável que possa ocorrer no futuro. Fornece uma sensação de segurança e confiança para lidar com tudo o que o futuro reserva para você com mais facilidade e diminuir a ansiedade.
Benefícios do planejamento financeiro
O planejamento financeiro é uma prática muito benéfica. Sem um planejamento financeiro sólido, você pode perder importantes objetivos de vida. Ele fornece um roteiro para atingir seus objetivos financeiros e reduz a incerteza sobre o futuro, gerenciando seu dinheiro para alcançar a satisfação monetária pessoal. Um plano financeiro holístico pode aumentar sua qualidade de vida, além de oferecer os seguintes benefícios.
- Proporciona-lhe uma sensação de liberdade no que se refere à ansiedade financeira em investir de forma sistemática para que possa atingir facilmente os seus objectivos de vida através da antecipação antecipada de despesas e do investimento das mesmas. É uma tentativa de estar preparado para o futuro e, ao mesmo tempo, atingir seus objetivos financeiros pessoais.
- Ele fornece a você um maior senso de consciência e controle de seus objetivos financeiros. Como você tem controle total sobre suas despesas, evita que você enfrente dívidas injustificadas ou depender de terceiros para sua estabilidade financeira ou até mesmo de falência em certos casos.
- A função mais importante do planejamento financeiro é salvaguardar seu futuro financeiro, protegendo assim seus relacionamentos pessoais. Uma sensação de segurança para os membros da família leva a conexões pessoais aprimoradas e menos problemas para você no futuro.
- Ele também fornece um roteiro abrangente para suas obrigações futuras, dando-lhe a oportunidade de obter e proteger seus recursos financeiros.
- Ele ajuda a monitorar seus gastos e despesas, além de manter orçamentos e planejar suas despesas fiscais com antecedência, aumentando um pouco seu fluxo de caixa.
- Ele fornece uma melhor compreensão financeira de sua condição financeira atual e o que seria necessário para manter o mesmo padrão de vida no futuro. Ao investir dinheiro adequadamente nas opções financeiras existentes, você pode economizar para o futuro, dependendo de seus objetivos e apetite de risco.
- Ajuda a entender se você precisa de um determinado ativo em um determinado momento ou não. Muitas vezes, acumulamos ativos desnecessários apenas para amortecer nosso padrão de vida atual, colocando assim mais pressão sobre nossas despesas. Um bom plano financeiro nos ajuda a evitar esses erros.
Importância do planejamento financeiro
Existe um mito de que o planejamento financeiro é para pessoas que têm dinheiro excedente. Um processo de planejamento financeiro holístico e bem planejado pode beneficiar a todos. Ele fornece provisão para economias, investimentos, planejamento para educação, grandes compras, aposentadoria, seguro e outras necessidades financeiras.
De acordo com a forbes.com, apenas 31% dos tomadores de decisões financeiras em famílias dizem que criaram um plano financeiro abrangente por conta própria ou com ajuda profissional. Também afirma que 35% das pessoas têm um plano de poupança para emergências, e apenas dois terços têm um plano para cumprir qualquer uma das seis metas de poupança, como emergências, aposentadoria, educação de um filho ou um pagamento inicial em uma casa .
Os planos financeiros destinam-se a pessoas de todas as esferas da vida, independentemente do nível de renda. A maioria das pessoas opina que os planos financeiros são para os mais velhos. Este é um mito completo. Se você continuar investindo desde cedo, terá melhores condições de alcançar seus objetivos de vida do que muitos de seus colegas. Na verdade, a maioria dos milionários e bilionários são aqueles que se apegaram ao planejamento financeiro desde cedo e controlaram suas decisões financeiras.
Um dos maiores erros cometidos é não investir cedo. Investir no início de sua carreira oferece grandes possibilidades para quaisquer lacunas que possam ocorrer no futuro. Também ajuda a determinar seus hábitos de consumo. Fazendo mudanças simples em seu estilo de vida e evitando dívidas de empréstimos com altas taxas, por exemplo, cartões de crédito, você pode aumentar sua taxa de poupança.
O mantra mais fácil de criar suas economias é economizar primeiro e gastar depois.
Planejamento e Análise Financeira
Um plano financeiro saudável é aquele que atende às necessidades de um determinado indivíduo, considerando sua situação monetária naquele momento específico. Por exemplo, um plano financeiro para uma pessoa na casa dos 20 anos seria completamente diferente daquele na casa dos 40 anos.
Planejamento financeiro do início dos anos 20
No início de sua carreira, seu plano financeiro incorporaria economias de longo prazo principalmente em fundos de aposentadoria ou aumentaria sua contribuição para os planos 401 (k). É mais importante que você compreenda a importância de economizar e gastar com sabedoria. Também é essencial ter ampla liquidez, mantendo pelo menos 6 meses de salário em um fundo para qualquer situação injustificada.
Planejamento financeiro de meados dos anos 30
Se você está na casa dos 30 anos, é essencial que compre um seguro de vida para proteger os fluxos de caixa futuros de sua família. As opções de investimento que fornecem liquidez em tempos de crise junto com o financiamento de necessidades futuras são a necessidade do momento. Os hábitos de gasto precisam ser revisitados com bastante atenção na compra de ativos que drenam suas economias futuras. Um carro ou casa caro para impressionar os vizinhos é uma ideia melhor apenas quando não queima um buraco no seu bolso.
Planejamento financeiro do final dos anos 40
No final dos anos 40, seus filhos devem estar prontos para uma educação universitária. Este é o momento certo para começar a pensar sobre seus planos de aposentadoria e cuidados pós-aposentadoria também, juntamente com o financiamento da educação de seus filhos. Uma condição médica pode aumentar ainda mais a pressão sobre suas economias. Portanto, ter um fundo de contingência é uma boa ideia.
Planejamento financeiro do início dos anos 50
Este é o momento de absorver e se deleitar com a glória de todo o trabalho árduo que você colocou em todos esses anos. Se você não economizou nada para a aposentadoria até agora, esta é a hora de se preparar e mobilizar todas as suas economias para o planejamento da aposentadoria.
Os especialistas afirmam que a quantidade de exposição a ações que você pode ter nos primeiros 20 ou mesmo na metade dos 30 é muito maior do que você pode ter aos 50 anos. Portanto, é hora de jogar pelo seguro agora e direcionar suas economias para instrumentos de dívida em vez de ações.
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Conclusão
Como disse Antoine de Saint-Exupery, “Uma meta sem um plano é apenas um desejo”. Um plano financeiro detalhado ajuda a estabelecer suas prioridades corretamente, economizando com um objetivo e investindo com um roteiro futuro em mente que conduz ao sucesso; como tudo na vida, planejar com antecedência e monitorar e revisar regularmente leva a uma maior liberdade financeira.
“As pessoas costumam confundir planejamento financeiro com investimento, mas o planejamento financeiro é muito mais amplo do que isso”, disse Noel Maye. O planejamento financeiro é uma abordagem holística e abrangente para a organização financeira, que envolve o controle de gastos, despesas, orçamento, tolerância ao risco, bem como planejamento de aposentadoria.
Como foi dito com razão, “A vida é inerentemente arriscada. Só existe um grande risco que você deve evitar a todo custo: o risco de não fazer nada ”, então não fique parado sem fazer nada. Proteja seu futuro financeiro fazendo um plano financeiro, caso ainda não o tenha feito.
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