Diferença entre APR e APY
APR (Annual Percentage Rate) e APY (Annual Percentage Yield) são os dois tipos de taxas de juros em que APR é a taxa que o mutuário deve pagar pelos produtos financeiros relacionados à dívida e não considera a composição do efeito, enquanto APY é o taxa que o investidor ganhará nos produtos financeiros e leva em conta o efeito da composição.
Taxa de porcentagem anual é a taxa de juros paga ou ganha sobre o investimento sem composição de juros dentro do ano. Em contraste, o rendimento percentual anual é a taxa de juros em uma base normalizada, levando em consideração a composição dos juros no ano. Estar ciente dos fundamentos do jargão financeiro o ajudará a calcular a taxa de juros que é relevante para você.
APR vs APY Infographics
Vamos ver as principais diferenças entre APR e APY.
Principais diferenças
As principais diferenças são as seguintes -
Quando se trata da Taxa Porcentagem Anual (APR), são os encargos financeiros expressos como uma taxa anual. Geralmente assume duas formas:
- Primeiro, a APR nominal, que é a taxa de juros simples para todo o ano.
- Em segundo lugar, a APR efetiva, que é a soma da taxa e da taxa de juros composta para o ano.
Em suma, APR refere-se à taxa de juros que você deve ao credor. Quando os bancos anunciam seus produtos de empréstimo, geralmente expressam interesse em termos de APR para fazer parecer que têm de pagar uma taxa de juros muito mais baixa. Portanto, a APR será sempre igual ou inferior a APY em uma base similar em termos de taxas de juros. Mas há um problema nisso. Depende da frequência com que a APR é aplicada ao saldo do empréstimo.
Por exemplo, a maioria das empresas de cartão de crédito cotam cerca de x% APR anualmente. Eles dividem esse x% por 365 e aplicam essa taxa de juros diária sobre o saldo devedor médio do cartão de crédito a cada data, após o período de carência. Então, você acaba pagando mais do que o anunciado ao vender aquele produto de empréstimo.
Considerando que o rendimento percentual anual (APY) é calculado como:
APY = (1 + taxa de juros periódica) Número de períodos no ano - 1Resumindo, APY se refere à taxa de juros que você pode ganhar com seu investimento. A composição pode ocorrer em bases diárias, mensais, trimestrais ou anuais, sendo então acrescida ao saldo do principal. Esses juros são chamados de juros compostos e o processo é conhecido como composição.
O investimento cresce mais rápido porque toda vez que os juros são calculados sobre o novo saldo, que inclui o saldo anterior e os juros anteriores ganhos. Portanto, os juros ganhos em dólares aumentam sempre.
Tabela Comparativa
| Base | Taxa de porcentagem anual (APR) | Rendimento percentual anual (APY) | ||
| Definição | É a taxa de juros paga ou auferida sobre o investimento sem nenhum efeito de composição de juros no ano. | É a taxa de juros, em base normalizada, levando em consideração o efeito da composição dos juros no ano. | ||
| Cálculo | É calculado pela multiplicação da taxa de juros periódica e vários períodos em um ano. | É calculado adicionando 1 à taxa de juros periódica e, em seguida, multiplicando o resultado para si mesmo várias vezes igual ao número de períodos em que a taxa é aplicada menos 1. | ||
| Composto | Não considera o efeito da composição dos juros. | Ele considera o efeito da composição dos juros. | ||
| Uso | É cotado principalmente por instituições financeiras para promover seus produtos financeiros, que envolvem dívidas, pois facilitam a comparação entre credores e opções de empréstimos. | É cotado principalmente por instituições financeiras para promoção de seus produtos financeiros, que não envolvem dívida por representar maior retorno para o investidor. |
Conclusão
APR é a taxa de juros que um mutuário pagará por produtos financeiros relacionados a dívidas, como cartões de crédito ou empréstimos ao longo de um ano. Geralmente não envolve o efeito da frequência de composição de juros. Não se pode contar a história completa olhando os números da APR para saber como o banco vai calcular os juros acumulados. Além disso, sua aplicação depende do tipo de produto financeiro e transações, pois alguns podem incluir taxas e outros encargos financeiros e o componente de juros.
APY é a taxa de juros que um investidor receberá em produtos financeiros, como um certificado de depósito ao longo de um ano. Ele leva em consideração o efeito da frequência com que a composição ocorre, pois determina se o investimento crescerá de forma agressiva ou lenta.
Sempre compare o mesmo tipo de taxas de juros, ou seja, compare APY com APY e APR com APR em vez de compará-los entre si. Porém, quando a composição acontece apenas uma vez por ano, APR é igual a APY. Quanto mais frequente ocorre a composição, mais rápido acontece o crescimento.
