Significado das informações financeiras
Informações financeiras referem-se aos dados resumidos de transações monetárias que são úteis para os investidores no entendimento da lucratividade da empresa, seus ativos e perspectivas de crescimento. Dados financeiros sobre indivíduos, como extrato bancário de meses anteriores, recibos de declaração de impostos ajudam os bancos a entender a qualidade de crédito do cliente, capacidade de reembolso, etc.
Objetivo
- Informações financeiras são dados muito caros. Mostra a capacidade monetária dos indivíduos. Assim, uma Instituição que atue na concessão de crédito gostaria de ter informações sobre a renda mensal das pessoas para que possam pagar as parcelas mensais do empréstimo concedido. Portanto, é usado para julgar a posição de liquidez de um indivíduo ou empresa.
- As agências de classificação de Big Credit, como Moody's, S&P, etc., dependem dos dados financeiros das empresas para produzir classificações. As empresas realizam transações monetárias com várias contrapartes. Portanto, todas as transações são pontos de dados essenciais e precisam ser analisadas minuciosamente para entender se a qualidade de crédito de uma empresa é boa ou ruim.
- Para pessoas físicas, a qualidade do crédito é decidida pelo índice de crédito. Portanto, para atribuir a pontuação de crédito, as agências de classificação precisam estudar o histórico de crédito dos indivíduos. Quanto empréstimo um indivíduo tomou ao longo de sua vida? Quão rápido ele retribuiu? Houve alguma inadimplência no pagamento? Portanto, todos esses dados financeiros são necessários para tomar uma decisão informada sobre a pontuação de crédito de um indivíduo.
- Os credores recorrem aos dados financeiros das empresas antes de concederem crédito. Eles geralmente têm equipes separadas que estão empenhadas em estudar essas informações para entender se devem dar crédito a alguma organização em particular ou não.
- O investidor, antes de investir em ações da empresa, extrai Informações lendo diversas Demonstrações Financeiras para prever a qualidade de Crédito e liquidez de uma empresa. Essa pesquisa ajuda os investidores a entender se devem comprar ou vender ações.
- Informações como transações bancárias, uso de cartão de crédito e várias outras transações monetárias estão sendo minuciosamente examinadas pela Inteligência do País para rastrear e caçar atividades terroristas.
- Os investidores de private equity estudam essas informações sobre empresas iniciantes completamente antes de investir nelas. Eles compram essas informações de várias fontes de terceiros e, às vezes, solicitam essas informações diretamente das Start-Ups.
- Os auditores externos dependem muito das informações financeiras obtidas de várias fontes para verificar se as demonstrações financeiras da empresa estão refletindo informações corretas.
Exemplo
O Sr. X está planejando solicitar um empréstimo imobiliário. Sua idade é 45 anos. Ele se aposentou até os 15 anos. Seu salário mensal é de US $ 5.000. Ele planeja aplicar um empréstimo de $ 200.000. Ele usa cartão de crédito e faz pagamentos em dia. Ele pagou com sucesso o empréstimo de seu carro. Seus extratos bancários mostram que ele manteve, em média, US $ 50.000. Como uma Instituição Financeira decidirá se concederá um empréstimo ao Sr. X?
Solução
Existem vários dados disponíveis para o Sr. X. Digamos que o EMI Mensal seja de US $ 2.000. Portanto, a renda do Sr. X é mais do que suficiente para cobrir sua EMI.
Outros dados financeiros que ajudarão a instituição a tomar uma decisão são os seguintes -
- O Sr. X sempre pagou suas dívidas de cartão de crédito em dia. Portanto, isso mostra a intenção e a capacidade do Sr. X. Ele não é um inadimplente.
- O Sr. X já pagou o empréstimo de um carro. Portanto, ele sabe como lidar com os pagamentos da EMI. Estas informações ajudarão as instituições a compreender que o Sr. X não é um iniciante que está se candidatando a um empréstimo pela primeira vez. Portanto, o Sr. X sabe como pagar EMIs.
- O extrato bancário é uma informação financeira crucial. Isso mostra que o Sr. X manteve em média $ 50.000. É muito útil, pois mostra que o Sr. X pode pagar a EMI com as economias também no caso de haver aperto de caixa em um determinado mês.
Portanto, as informações disponíveis ajudaram a Instituição Financeira a decidir se concede ou não crédito habitacional ao Sr. X. Depois de passar por todas as informações, pode-se concluir que o Sr. X tem a capacidade e também a disposição para pagar o Empréstimo Casa.
Fontes de informação financeira
- Os bancos fornecem as informações essenciais necessárias para julgar a qualidade de crédito de um indivíduo ou empresa. Todas as transações monetárias acontecem principalmente via banco. Portanto, os extratos bancários devem ser lidos com atenção para compreender a solidez financeira e também a disposição para pagar os credores em dia.
- As demonstrações financeiras das empresas fornecem uma grande quantidade de informações sobre a estabilidade financeira de uma empresa. Grande parte das informações das empresas pode ser extraída das Demonstrações Financeiras.
- Os dados financeiros de uma empresa também podem ser coletados de seus credores e devedores. É possível verificar se a empresa faz o pagamento pontual aos credores ou não.
- Extratos de cartão de crédito podem ser estudados para estimar o padrão de gastos de um indivíduo. Portanto, essas informações podem ser encontradas com a operadora do cartão de crédito.
Informações Financeiras vs. Não Financeiras
- Informações financeiras referem-se a informações que envolvem dinheiro. Informação não financeira é qualquer outra informação que pode ser disponibilizada a um indivíduo ou empresa e não está relacionada a dinheiro. Um exemplo de dados não financeiros pode ser que a empresa foi criada em 2018. Portanto, não são dados financeiros.
- Ajuda a fazer julgamentos adequados sobre a qualidade de crédito de um indivíduo ou empresa. As Demonstrações Financeiras são lidas integralmente pelas agências de classificação e os julgamentos são feitos com base nelas.
- Value Investors lêem as informações financeiras para tomar decisões informadas. Os investidores precisam passar por informações sobre uma empresa para tomar uma decisão informada sobre as perspectivas da empresa.
Desvantagens
- Esta informação é muito sensível. Se não for tratado adequadamente, podem surgir grandes chances de fraude monetária. Portanto, é muito arriscado lidar com isso.
- Às vezes, pode ser enganoso. Pode acontecer que uma pessoa tenha inadimplido por algum motivo no passado, mas ela está pronta para saldar dívidas no futuro. Depois de ler as informações anteriores, as instituições podem decidir não conceder-lhe um empréstimo ou fazê-lo cobrando mais juros. Portanto, às vezes, as informações podem ser enganosas.
Conclusão
As informações financeiras são como ouro. Vários terceiros estão continuamente extraindo informações de várias fontes. Existe um grande mercado para esta informação. O governo deve colocar medidas rigorosas em relação ao tratamento da informação. Devem existir leis adequadas sobre quem todos podem ter acesso a essas informações.
