O que é retroativo?
A retroalimentação é a prática de alterar a data de um contrato, documento legal ou cheque para uma data anterior. Alterar a data de qualquer documento para deturpar qualquer informação torna esta prática ilegal em alguns casos.
Explicação
Normalmente, a data retroativa é considerada uma ofensa e está sujeita a consequências legais; no entanto, pode ser aceitável se ambas as partes no contrato estiverem na mesma página. É uma prática na indústria de seguros que a data em que a apólice de seguro foi celebrada é alterada para uma data anterior. Pode ser legítimo ou ilegal, dependendo do cenário. A primeira impressão parece imprópria, mas o escopo da retroalimentação varia de atividades fraudulentas à prática legítima de alterar ou executar um contrato ou documento após a data.
Por que atrasar o documento?
A retroalimentação de um documento pode ser feita por uma infinidade de razões, incluindo declarações falsas - para cumprir ganância pessoal e também para casos genuínos - por razões legítimas. Às vezes, é feito para que as informações no documento sejam precisas. Um exemplo seria um acordo verbal entre duas partes feito em 1º de abril, que pode ser registrado em jornais depois de uma semana, mas como o acordo verbal foi feito em 1º de abril, o documento pode ser retroativo à data real, em vez de uma semana depois do encontro.
Quando é apropriado?
A datação retroativa no seguro é uma prática legítima e pode ser feita quando ambas as partes no contrato concordam com os termos ao celebrar o contrato. Nos seguros, a data de início é alterada para uma data anterior à data real de compra da apólice de seguro. A ideia básica de retroagir a data de início da apólice de seguro é reduzir pragmaticamente a responsabilidade do prêmio pelo período de tempo do segurado para o segurado.
Exemplos de retroativos
- O funcionário de uma unidade fabril sofre um acidente de viação, e de acordo com a política de saúde da empresa, em caso de acidente, seja dentro ou fora da unidade fabril, a empresa arcará com todas as despesas com o tratamento até que o funcionário recupere o trabalho. Para evitar essa responsabilidade no plano de saúde, o CEO por conta própria faz alterações na apólice de saúde afirmando que o acidente apenas dentro da fábrica será coberto e retroagia a apólice para uma data anterior à ocorrência do acidente. O backdating é ilegítimo, pois o aditivo foi feito para excluir a cobertura de sinistros externos após a ocorrência do referido sinistro.
- O seguro de Andrew, que está prestes a completar 30 anos em 15 de maio de 2020, pode ter os seguintes resultados se for retroativo e, se não for:
A idade de Andrew mudou para 30 em 15 de maio de 2020, mas como a apólice era retroativa para 14 de maio, ele poderia estar na faixa de menos de 30 anos, o que resultou no prêmio sendo o mesmo que o prêmio originalmente cotado de $ 400. Como resultado, o prêmio nos próximos anos será inferior em $ 50 por ano (digamos $ 1000 no total por 20 anos). No entanto, André é obrigado a pagar o prêmio do período anterior em que não havia cobertura, ou seja, de 15 de maio a 15 de junho, que seria em torno de $ 33 mais impostos. Ao retroagir a apólice, a economia líquida da Andrew é de aproximadamente US $ 970.
Esse tipo de data retroativa é legítima, e tanto o segurado quanto a seguradora concordam com os termos da apólice, e o segurado concorda em cobrar um prêmio extra pelo período decorrido quando não havia cobertura alguma.
- As opções são retroativas, o que altera a data de outorga da ação para uma data anterior, quando o preço da ação estava baixo, para que a opção possa ser exercida em uma data futura, o que tornaria a ação mais valiosa. É praticado quando as ações são cedidas à alta administração e consideradas ilegítimas por estarem dando mais dinheiro à administração do que o autorizado.
Vantagens
- O prêmio de uma apólice de seguro será menor alterando o início para uma data anterior em que a idade do segurado seja menor.
- O retorno antecipado do investimento pode ser obtido retroativamente à data de início ou de execução do investimento.
Desvantagens
- Pode envolver um custo adicional no presente, que pode pesar sobre o valor do dinheiro no tempo, que é a economia líquida ao longo dos anos.
- Pode envolver sérias questões jurídicas se for feito por deturpação ou atividades fraudulentas, a pessoa que faz tais emendas deve ser clara sobre as intenções de fazer tal emenda e o impacto direto das emendas.
