O que é uma nota de empréstimo?
Uma nota de empréstimo é um instrumento emitido pelo credor ao mutuário quando este concede um empréstimo ao segundo. Ele também contém os termos e condições de pagamento, como a taxa de juros, prazo, valor da multa, em caso de inadimplência, etc. Em outras palavras, uma nota de empréstimo contém todos os vínculos e obrigações legais tanto do credor quanto do tomador .
Explicação
Durante a sanção de um empréstimo, ambas as partes devem estar cientes do valor principal, das condições de pagamento e também da taxa de juros a ele associada. A fim de remover todas as discrepâncias futuras, é um meio essencial onde um credor e um devedor podem consultar de acordo com os termos e condições acima mencionados. Assim, ambas as partes podem resolver suas dúvidas. Uma nota de empréstimo adequada fornece evidência para ambas as partes descrevendo os termos e o contrato do empréstimo tomado para um determinado produto ou serviço pelo mutuário. O credor inspeciona o perfil de crédito do mutuário seguido da hipoteca, detalhes do imposto de renda, etc.
Como funciona a nota de empréstimo?
É um acordo formal entre o credor e o mutuário e ambas as partes assinam um acordo que consiste no seguinte:
- Valor do empréstimo
- Detalhes da hipoteca, como preço, depreciação, etc.
- Os juros do empréstimo
- Multa ou penalidade associada ao empréstimo
- Posse do empréstimo seguida do montante dos juros a ele vinculados.
Diferença entre nota de empréstimo e nota promissória
- Uma nota de empréstimo é uma forma garantida de instrumento de dívida, em que o credor obedece aos termos e condições e também à forma de pagamento do empréstimo por ele tomado. Enquanto, por outro lado, uma nota promissória é uma forma de contrato sem garantia em que o mutuário não deve reembolsar o valor dentro do período de tempo especificado.
- Uma nota promissória é de natureza menos formal em comparação com a nota de empréstimo e é amplamente utilizada no caso de um valor de empréstimo menor. No caso de um empréstimo maior feito por uma pessoa física ou jurídica, um contrato de empréstimo torna-se essencial para reivindicar o valor do empréstimo dentro do prazo especificado.
Vantagens
- A nota de empréstimo é um meio especial que ajuda o credor a recuperar, agir e reivindicar o reembolso do montante do empréstimo quando o devedor deixa de pagar o empréstimo dentro do prazo especificado.
- É altamente aceitável em comparação com uma nota promissória e é legalmente muito mais viável. Assim, em caso de inadimplência de um empréstimo, uma ação judicial pode ser tomada.
- Uma nota promissória é um meio não garantido de um contrato entre duas partes e, portanto, é aplicável no caso de um montante inferior de empréstimos. Enquanto, durante um montante mais alto, o credor prefere fazer um contrato de empréstimo com o mutuário.
- Fornece segurança ao devedor em caso de reclamação do valor principal durante dívidas incobráveis.
- Esta nota contém ainda hipoteca ou garantia liquidada durante o empréstimo. Assim, em caso de inadimplência, o mutuário pode recuperar o valor do principal com a venda da hipoteca.
- O nível de segurança é mais alto no caso desta nota e, portanto, o mutuário precisa ter uma boa classificação de crédito e uma taxa de juros mais alta.
Desvantagens
- Uma nota de empréstimo é muito mais rigorosa em comparação com uma nota promissória e envolve um valor maior em comparação com a nota promissória. Assim, o mutuário não pode escapar sem o reembolso do empréstimo.
- No caso da nota promissória, em muitos casos, o credor dá um desconto durante o pagamento do empréstimo na data estipulada enquanto, no caso de uma nota de empréstimo, o mutuário é considerado como pagando o valor principal junto com os juros incidentes sobre isto.
- O mutuário deve reembolsar a totalidade do montante e, em caso de atraso, incide uma percentagem de juros sobre o montante remanescente. Já no caso da nota promissória, o modelo é quirografário. Assim, se o devedor entrar em falência, o credor pode reclamar o montante proporcional que só pode ser realizado com a venda dos ativos remanescentes do devedor.
- A taxa de juros associada a esta nota é comparativamente mais alta do que uma nota promissória. Assim, o mutuário tem que pagar um valor mais alto quando o empréstimo é tomado por meio de uma nota de empréstimo.
- Um mutuário precisa de uma boa classificação de crédito se desejar obter uma nota de empréstimo, enquanto em caso de inadimplência, o credor pode ir ao tribunal e entrar com uma ação contra o mutuário.
Conclusão
Uma nota de empréstimo é emitida quando o valor do empréstimo é comparativamente maior e é conhecida como um modo garantido de emissão do empréstimo. O credor recebe uma taxa de juros mais alta e, portanto, um maior retorno sobre o investimento. Embora ao contrário dos empréstimos não garantidos, a nota do empréstimo traz uma garantia maior, pois o perfil de crédito do mutuário é comparativamente melhor do que os outros modos de empréstimo. Os empréstimos com garantia hipotecária garantem a quantidade de segurança anexada a esta nota.
