Insolvência x falência - 10 principais diferenças com infográficos

Diferenças entre insolvência e falência

A insolvência pode ser definida como uma circunstância em que os ativos de um indivíduo ou de uma organização empresarial são insuficientes em comparação com os passivos que possuem. Por outro lado, a falência é uma forma legal de lidar com a insolvência, em que um indivíduo insolvente ou organização empresarial pode receber ajuda do governo para saldar suas dívidas mentindo com os credores.

Infografia de insolvência x falência

Principais diferenças Insolvência x falência

• A insolvência pode ser apreendida como o estado financeiro de uma pessoa ou organização empresarial quando os ativos reais de propriedade ficam aquém das obrigações que são devidas aos credores. Em contraste, a falência é um procedimento legal por meio do qual um insolvente pode ter a ajuda do governo para o pagamento e liquidação final de suas obrigações financeiras. A falência não pode ocorrer antes da insolvência. Um indivíduo ou uma empresa após ser confirmado que está em situação de insolvência pode optar por vários mecanismos para lidar com a fase de escuridão em curso. A falência é um daqueles mecanismos que podem ser preferidos por um insolvente. A falência é permanente, enquanto a insolvência é de natureza temporária. A insolvência é involuntária, enquanto a falência pode ser voluntária ou involuntária.
• A falência é um procedimento legal para resolver a insolvência, enquanto esta é apenas um estado financeiro. A insolvência de um indivíduo ou organização empresarial pode não afetar suas classificações de crédito, enquanto a falência pode afetar suas classificações de crédito. Aumento repentino das obrigações de dívida, queda significativa nas vendas, índices de liquidez abaixo de um, maior dependência do crédito, atrasos nos pagamentos, lucros menores, etc. são os indicadores de insolvência de um indivíduo ou de uma organização empresarial. No entanto, o indicador de falência é a insolvência, visto que se trata da primeira fase da mesma. Neste contexto, pode dizer-se que a maioria das empresas insolventes não pode ser declarada falida, enquanto todas as empresas falidas se encontram em situação de insolvência.
• Um insolvente pode evitar as possibilidades de falência agindo pontualmente e projetando e implementando estratégias adequadas que ressoem com os requisitos atuais e arrastem o mesmo para fora da fase de insolvência. A insolvência pode não ser necessariamente seguida de falência, uma vez que existem vários outros mecanismos através dos quais um insolvente pode lidar com a insolvência, enquanto a falência só pode ocorrer após a insolvência.

Comparação da Tabela

Base de comparação		Insolvência		Falência
Definição		Esta é uma perturbação no bem-estar financeiro de um indivíduo ou de uma organização empresarial. Ocorre quando um indivíduo ou entidade é incapaz de cumprir as obrigações de dívida financeira subjacentes.		Isso pode ser definido como a situação jurídica de um indivíduo ou entidade que não é capaz de pagar as dívidas financeiras que deve aos credores, fornecedores e vendedores.
Tipos		A insolvência corporativa pode ser de três tipos - 1) Administração voluntária - neste tipo de insolvência, os diretores de uma organização empresarial insolvente nomeiam um administrador voluntário para investigar os negócios da mesma. 2) Dissolução ou liquidação- É a dissolução de uma empresa com a venda de todos os ativos remanescentes da entidade e a distribuição do produto líquido entre os credores. Caso haja superávit, o mesmo é distribuído aos acionistas. 3) Sindicância- É uma modalidade de insolvência em que os credores garantidos de uma empresa nomeiam um liquidante para a venda dos demais ativos da mesma e o reembolso de seus valores pendentes.		A falência pode ser de dois tipos - 1) Falência de recuperação - Neste tipo de falência é feita a reestruturação dos planos de reembolso. 2) Falência por liquidação - Nesse tipo de falência, os devedores optam por alienar seus ativos para pagar as dívidas dos credores.
Estado financeiro		É um estado financeiro.		Este não é um estado financeiro.
Legalidade		Não reflete o status legal de um indivíduo ou de uma organização empresarial.		Isso reflete o status legal de um indivíduo ou empresa. É um procedimento legal usado para ajudar indivíduos insolventes ou organizações empresariais.
Como resolver?		Ele pode ser resolvido por meio de falência e vários outros mecanismos.		Pode ser resolvido por liquidação ou recebendo ajuda do governo para liquidar suas dívidas pendentes aos credores.
Impacto nas classificações de crédito		Não tem impacto nas classificações de crédito de um indivíduo ou de uma organização empresarial.		Ele tem um possível impacto nas classificações de crédito de um indivíduo ou de uma organização empresarial.
Comportamento		Isso não é de natureza permanente, ou seja, é um estado temporário.		É de natureza permanente.
Processo		A insolvência de um indivíduo ou de uma organização empresarial é involuntária.		A falência de um indivíduo ou de uma organização empresarial pode ser voluntária ou involuntária.
Indicadores		Os indicadores de insolvência de um indivíduo ou de uma organização empresarial podem ser um aumento nas dívidas e passivos, uma queda nas vendas, índices de liquidez (índice atual, índice de liquidez, etc.), sendo menores que um, atrasos nos pagamentos, maior dependência de crédito, etc.		Os indicadores de falência são a insolvência.
Relevância		Está relacionado a obrigações de dívida financeira.		Está relacionado com o conceito legal ou legal.

Conclusão

A insolvência pode ser definida como a falha de uma pessoa ou organização empresarial em saldar suas obrigações de dívida financeira como resultado de fundos e ativos insuficientes. Em contraste, a falência é uma forma legal de lidar com a insolvência, em que um insolvente bate no governo para obter ajuda para saldar todas as suas dívidas e obrigações que o mesmo deve aos seus credores. A insolvência corporativa é de três tipos - administração voluntária, liquidação ou liquidação e concordata, enquanto a falência é de dois tipos - falência por reorganização vs falência por liquidação.