O que é um empréstimo sem garantia?
Quando um empréstimo é concedido sem qualquer necessidade de caução ou garantia de outra parte, ou ativo colateralizado, que é apoiado pela qualidade de crédito do mutuário e renda anual, é conhecido como empréstimo sem garantia, que geralmente é emitido para parentes e membros da família de empresas irmãs e portanto, é emitido a taxas de juros mais baixas ou sem taxas de juros.
Exemplo de um empréstimo educacional
Digamos que você esteja trabalhando há alguns anos após a formatura. Agora você sente que é o momento certo para seguir em frente e fazer um MBA. Você tem algumas economias, mas não o suficiente para estudar no instituto de MBA de alto nível. Então você vai a um banco e fala com eles sobre um empréstimo educacional. Eles dizem que, até certo ponto, o banco oferecerá um empréstimo que não precisa de nenhuma garantia. Mas se você pegar mais quantia do que isso, precisará manter a garantia contra o empréstimo educacional que deseja tomar.
Você conversa com seus pais, e eles dizem que vão lhe oferecer uma parte do dinheiro. E depois de calcular, você descobre que pode pegar um empréstimo sem garantia no banco e o restante do valor que você pode pagar com suas economias e com as de seus pais.
É assim que funciona. Vamos dar outro exemplo para ver o outro lado de um empréstimo sem garantia.
Exemplo de empréstimo de cartão de crédito
Os cartões de crédito são um dos empréstimos não garantidos. Não sabemos quando começamos a usá-lo, mas os cartões de crédito são, na verdade, um tipo de empréstimo sem garantia.
Ao emitir o cartão de crédito, a administradora do cartão de crédito ou a instituição financeira define um limite para seu uso. E também oferecem um limite de tempo para pagar a quantia.
Se você permanecer dentro do limite e pagar o valor dentro do prazo estipulado, deverá pagar apenas os juros conforme prescrito. Mas se você entrar em default ou não pagar dentro do prazo, a taxa de juros e todo o valor devido aumentam dia a dia. E depois de mais ou menos um ano, você veria uma grande quantidade aparecendo à sua frente e não encontraria uma maneira de pagar.
Como o empréstimo não garantido é concedido?
Um empréstimo não garantido não é garantido, como o nome sugere. É por isso que a instituição financeira / banco deve verificar algumas coisas sobre o devedor. Aqui estão as coisas que eles verificam antes de oferecer o empréstimo não garantido -
- Caráter: É algo intangível, mas o banco / instituição financeira verifica se o tomador do empréstimo tem histórico de inadimplência ou não.
- Capacidade: Em seguida, verificam se o tomador do empréstimo tem capacidade financeira para quitar o empréstimo.
- Garantia: Em seguida, a instituição financeira / banco verifica se o tomador do empréstimo está inadimplente se o banco pode vender qualquer garantia do tomador e reivindicar o valor.
- Condições: Por último, examinam as condições do devedor para saber se esta pessoa pode pagar o dinheiro que lhe é oferecido no futuro.
Depois de ser assegurado sobre essas quatro coisas, o banco / instituição financeira oferece um empréstimo não garantido ao mutuário. Essas quatro coisas ajudam a instituição financeira a decidir a capacidade de crédito do mutuário.
Características importantes do empréstimo não garantido
Existem algumas características que são fundamentais no caso de empréstimos não garantidos -
- Sem garantia: para empréstimos não garantidos, não há garantia necessária. É por isso que, para um empréstimo de curto prazo ou pequeno montante, o mutuário pode pensar em um empréstimo não garantido.
- A qualidade de crédito do mutuário é importante: uma vez que o credor não tem nenhum respaldo para oferecer o empréstimo, a qualidade de crédito do mutuário é muito importante. E antes de oferecer qualquer valor, o banco / instituição financeira primeiro verifica se a pessoa que está tomando o empréstimo tem capacidade de crédito para pagar o valor em um futuro próximo.
- Taxa de juros mais alta: como não há garantia para um empréstimo não garantido, a taxa de juros é muito maior do que a taxa de juros do empréstimo garantido.
- Valor menor: no caso de um empréstimo sem garantia, geralmente, o valor é bem menor. Cada banco / instituição financeira tem um limite até o qual oferecerá um empréstimo sem qualquer garantia. Se o tomador do empréstimo precisar pedir mais dinheiro emprestado, ele deve apresentar uma garantia contra o valor do empréstimo.
- Ótimos empréstimos pessoais: os empréstimos inseguros também podem ser ótimos empréstimos pessoais. Se você precisar de dinheiro imediatamente e não puder receber de ninguém por perto, pode ir ao banco e pedir um empréstimo pessoal. Se o banco considerar que você se encaixa bem na escala de solvência, ele lhe oferecerá um empréstimo sem qualquer garantia.
