Qual é o cronograma de amortização do empréstimo?
O cronograma de amortização do empréstimo refere-se ao cronograma de reembolso do empréstimo em termos de pagamentos ou parcelas periódicas que compreendem o valor principal e a componente de juros até o final do prazo do empréstimo ou até o qual o valor total do empréstimo é liquidado.
Podemos obter uma compreensão clara disso tomando um empréstimo para compra de automóveis ou para uma casa, dois de seus exemplos. No caso de um empréstimo para compra de automóveis ou hipoteca, o credor paga o valor em várias prestações, que são divididas em pequenos valores a serem pagos em um período específico e muito mais longo, criando um cronograma de amortização do empréstimo.
- Inicialmente, as primeiras parcelas a serem pagas serão consideradas os juros a serem pagos. Posteriormente, eventualmente, o valor da parcela paga passará a compensar o valor principal do empréstimo.
- Desse modo, dentro do período de reembolso, estão cobertos os juros e o principal a serem pagos com o empréstimo contraído pelo credor.
- Essa é a ideia básica, e isso também se aplica no caso de uma organização empresarial que opta por dívidas para realizar algumas de suas operações, e isso pode ajudar a empresa a ter um negócio tranquilo com menos riscos e crises financeiras.
Cronograma de Amortização de Empréstimo em Excel (Passo a Passo)
Tomemos um exemplo de empréstimo imobiliário para preparar um cronograma de Amortização de Empréstimo no Excel. Suponhamos que um empréstimo residencial seja emitido no início do mês 1. O principal é $ 1.500.000, a taxa de juros é de 1% ao mês e o prazo é de 60 meses.
Os reembolsos devem ser feitos no final de cada mês. O empréstimo deve ser totalmente reembolsado no final do prazo.
Etapa 1 - Coloque as entradas neste formato padrão fornecido a seguir.
A primeira etapa é inserir os dados em um formato padrão.
Etapa 2 - Encontre o pagamento mensal ou o EMI (parcelas mensais iguais)
Usamos a função PMT fornecida no Excel para calcular facilmente as parcelas mensais aqui.
Aqui,
- taxa = taxa de juros (neste exemplo, é a taxa de juros mensal de 1%)
- nper = período (em nosso exemplo, é 60)
- PV = é o valor do empréstimo de $ 1,5 milhão
- FV = é o valor futuro deste montante do empréstimo (no nosso caso, precisamos reembolsar totalmente o montante. Portanto, FV = 0)
- tipo = 0 ou 1; 0 é o pagamento efetuado no final do período (mês) e 1 é o pagamento efetuado no início do período (mês). Aqui, supomos que o pagamento seja feito no final do mês.
Observe o sinal negativo na frente da fórmula PMT. É porque os reembolsos são saídas de caixa para nós.
Etapa 3 - Prepare a tabela do Cronograma de Amortização do Empréstimo conforme mostrado abaixo.
A terceira etapa é preparar a tabela conforme a seguir. Cada pagamento de prestações ao longo do período de reembolso da amortização do empréstimo compreende duas coisas, que são o principal e os juros. O período de tempo especificado como um período de reembolso e o pagamento por parcela é calculado com base no valor do principal e dos juros.
Etapa 4 - Calcule os juros sobre o saldo inicial.
Passo 5 - Calcule o Saldo antes dos Pagamentos Mensais
Passo 6 - Calcular o Principal reembolsado no mês.
Etapa 7 - Encontre o saldo do empréstimo no final do mês.
Etapa 8 - Vincule o saldo inicial do próximo mês.
Etapa 9 - Preencher a Tabela Excel do Cronograma de Amortização do Empréstimo
Para as poucas parcelas iniciais, a maior parte das parcelas compreende a parte interessante a ser paga, enquanto o pagamento principal compreende a parcela menor restante da parcela. Com isso, a amortização do seu empréstimo no excel está quase completa.
Passo 10 - Confira o saldo no final do período.
À medida que alcançamos o final do período de retorno, a parte da parte interessante fica cada vez menor, enquanto a parte principal fica cada vez maior.
Desde que o empréstimo neste exemplo é totalmente amortizados, o pagamento feito no final do 60 º mês completa o pagamento da totalidade do montante do empréstimo. Isso completa sua tabela de amortização de empréstimos no Excel.
Vantagens
A prática de amortização tem muitas vantagens e pode beneficiar uma organização empresarial de várias maneiras. O método de dividir uma hipoteca ou dívida possuída pela empresa pode ajudar a empresa a reembolsá-la em um período menos estressante. O cronograma de amortização do empréstimo também ajuda o mutuário a ter um bom modelo de amortização ajudando-o a pagar o empréstimo sem afetar outras operações da empresa. Como o reembolso é feito em termos, não há necessidade de gastar muito capital de uma vez
Conclusão
Um empréstimo amortizado é sempre bom e pode dar ao tomador ou à empresa todos os benefícios, enquanto um empréstimo não totalmente amortizado pode ser um fardo para o tomador às vezes. O mutuário, por sua vez, deve seguir a disciplina perfeita para quitar os juros devidos no prazo estipulado. Caso contrário, ele pode ter que enfrentar o problema da amortização negativa, fazendo-o pagar mais do que realmente deveria.
