Forma completa do CIBIL - Credit Information Bureau of India Limited
A forma completa de CIBIL, que significa Credit Information Bureau of India Limited, é uma agência de classificação de crédito da Índia que mantém um banco de dados de informações relacionadas ao crédito de várias pessoas (incluindo pessoas físicas e jurídicas) que utilizaram empréstimos e limite de cartão de crédito e fornece uma classificação para a credibilidade dessas pessoas. A CIBIL mantém o registro com base nas informações financeiras enviadas a ela por várias instituições financeiras registradas na CIBIL como membros em uma base periódica (digamos mensalmente).
Por que o CIBIL Score é importante?
- A pontuação CIBIL, que é atribuída a um mutuário, reflete sua qualidade de crédito. A pontuação está sendo considerada por outras instituições financeiras quando o mutuário as aborda para fazer uso de novos empréstimos.
- A CIBIL é a agência de classificação de crédito mais confiável. Seu banco de dados é altamente confiável por bancos e outras instituições financeiras, pois o CIBIL mantém seu banco de dados atualizado e confiável.
- As instituições financeiras se abstêm de conceder empréstimos às pessoas que possuem baixa pontuação CIBIL ou, mesmo que concedam os empréstimos, as taxas de juros são mantidas mais elevadas para essas pessoas. Em contraste, uma pessoa com uma boa pontuação CIBIL pode facilmente aproveitar os empréstimos e desfrutar de taxas de juros comparativamente mais baixas.
Como verificar a pontuação CIBIL?
Você pode verificar sua pontuação CIBIL fazendo um login no site oficial da CIBIL após preencher os dados pessoais básicos. Depois de entrar na sua conta, você será solicitado a fazer o pagamento. Após efetuar o pagamento, você pode acessar sua pontuação CIBIL e obter acesso aos seus relatórios anuais. Caso haja alguma discrepância, pode-se entrar em contato com a mesa de reparação de reclamações da CIBIL.
Quais são os benefícios de uma boa pontuação CIBIL?
Ter uma boa pontuação CIBIL é importante por vários motivos.
Nº 1 - Facilidade na utilização de créditos
É mais fácil para uma pessoa com uma boa pontuação CIBIL fazer uso de empréstimos e cartões de crédito, visto que as instituições financeiras os consideram dignos de crédito.
# 2 - Taxas de juros mais baixas
As taxas de juros são mais baixas para pessoas com uma boa pontuação CIBIL.
# 3 - Aprovações rápidas
Tomar empréstimos é um processo menos complicado e rápido para aqueles que têm uma boa pontuação CIBIL, pois há menos papelada envolvida para eles.
# 4 - Ofertas benéficas
Cartões de crédito com benefícios incríveis, dinheiro de volta e presentes são benefícios que só as pessoas com boa pontuação obtêm.
# 5 - Limites superiores
Esses mutuários sempre podem negociar limites maiores e, normalmente, as instituições financeiras não hesitam em estabelecer limites de crédito maiores para esses clientes.
Produtos e soluções oferecidos pela CIBIL
A CIBIL fornece os seguintes produtos e soluções para seus membros.
# 1 - Pontuação e Relatório CIBIL
Você pode verificar sua pontuação CIBIL e obter acesso ao seu relatório detalhado para tomar ações corretivas no futuro. Uma pontuação CIBIL mais alta oferece maiores chances de seu empréstimo ser aprovado.
# 2 - Classificação CIBIL e Relatório da Empresa
A CIBIL permite que as empresas sejam classificadas em uma escala de 1 a 10. A classificação mais próxima de um reflete um bom histórico. O registro da empresa CIBIL, por outro lado, é um resumo completo do histórico de crédito da sua empresa e reflete a capacidade de resposta da empresa no pagamento de seus empréstimos.
# 3 - Solicite um empréstimo
A CIBIL oferece uma plataforma online para solicitar empréstimos e cartões de crédito de acordo com suas necessidades. Você pode comparar as taxas de juros, taxas, limites de crédito e outros critérios dos bancos membros e outras instituições financeiras e, em seguida, aplicar o pedido ao membro que mais lhe convier.
Quais fatores influenciam a pontuação CIBIL?
Sua pontuação CIBIL é resultado de vários fatores.
# 1 - Histórico de reembolso de crédito
No caso de alguém perder as datas de vencimento de pagamento e inadimplência no reembolso de seus empréstimos e cartões de crédito, isso impactará negativamente sua pontuação de crédito.
# 2 - Limite de utilização
A utilização de níveis mais elevados de limite indicará aos seus banqueiros e outras instituições financeiras que você está se sobrecarregando com dívidas e pode não ser capaz de pagá-las a tempo.
# 3 - Solicitação de limites aumentados
Se você costuma solicitar um aumento nos limites, isso novamente terá um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
# 4 - Muitos pedidos de empréstimo
Se você fizer pedidos de empréstimos e cartões de crédito para várias instituições financeiras simultaneamente, ficará com a impressão de que você não é digno de crédito e que outros bancos não estão dispostos a conceder empréstimos. Evite preencher pedidos desnecessários.
Nº 5 - Empréstimos elevados sem garantia
Os empréstimos não garantidos são mais arriscados e menos confiáveis para as instituições financeiras. Uma pessoa com empréstimos mais garantidos terá uma pontuação melhor.
Diferença entre pontuação CIBIL e classificação CIBIL
Por mais semelhantes que pareçam, o CIBIL Score e o CIBIL Rating são diferentes em algum sentido.
- O CIBIL Score é emitido para pessoas físicas, enquanto o CIBIL corporativo é emitido. A pontuação CIBIL é composta por três dígitos que variam entre 300 e 900. Idealmente, qualquer pontuação acima de 750 é considerada uma boa pontuação de crédito para indivíduos.
- Por outro lado, a classificação CIBIL das empresas é atribuída na escala de 1 a 10, sendo uma a melhor e dez a pior. Uma empresa pode ser considerada com uma boa pontuação de crédito se sua classificação estiver entre 1 a 4.
Conclusão
Ter uma boa pontuação CIBIL é muito importante. Assim, deve-se garantir que os reembolsos de seus empréstimos e cartões de crédito existentes sejam efetuados em tempo hábil, sem inadimplência; caso contrário, a pontuação CIBIL diminuirá. É importante verificar sua pontuação e obter acesso ao seu relatório para analisar o que levou a essa pontuação e tomar medidas para melhorias.
