Significado de financiamento de fatura
O Financiamento por Fatura é um processo de financiamento das necessidades de liquidez de curto prazo de uma empresa por meio de suas dívidas pendentes, também chamadas de contas a receber, e essas contas a receber são utilizadas para emprestar dinheiro de curto prazo de um banco ou instituição financeira.
Tipos de financiamento de fatura
A seguir estão os tipos de financiamento de fatura.
- Faturamento de Faturamento
- Desconto de fatura
A principal diferença entre esses dois tipos de financiamento é quem (o credor ou a empresa que recebe o dinheiro) é responsável pela cobrança dos pagamentos dos clientes.
# 1 - Faturamento de Faturamento
Este método é usado para obter o dinheiro de curto prazo, garantindo suas contas a receber a um credor. O credor é responsável por cobrar os pagamentos dos clientes da empresa.
Como o credor é o responsável pela cobrança dos pagamentos, as taxas cobradas por esse tipo de financiamento são um pouco maiores do que o factoring na fatura. As taxas também incluem os encargos de devida diligência que o credor faz para medir a capacidade de crédito dos clientes. Além disso, é importante que os clientes saibam que seus pagamentos serão cobrados por um credor terceirizado e não pela própria empresa que empresta seus produtos / serviços aos seus clientes.
Exemplo de fatoração de fatura
O factoring de faturas é a forma mais simples de financiamento. Acontece em duas etapas. No primeiro estágio, a empresa obtém cerca de 80% do total de suas dívidas na fatura e, em seguida, quando todos os pagamentos são pagos por seus clientes aos credores, o credor retorna os 20% restantes deduzindo suas taxas.
Por exemplo, considere que a empresa A tem contas a receber de $ 5.000, com vencimento em 90 dias. Portanto, a empresa A vai a um banco / instituição financeira B solicitando o financiamento da fatura de suas contas a receber e pede dinheiro imediatamente, em vez de esperar 90 dias para receber o dinheiro de seus clientes. B verificará a credibilidade dos clientes de A e, com as verificações de devida diligência, B decide emprestar 85%, que é $ 4.250 para A. Assim que B receber todos os $ 5.000 dos clientes de A, B pagará de volta os 15% restantes deduzindo seu honorários. Portanto, B devolverá $ 550 para A e receberá $ 200 como taxas. Portanto, no geral, A conseguiu financiar suas necessidades de capital de giro rapidamente, sem esperar que seus clientes pagassem seu dinheiro, e foi cobrada uma taxa de $ 200.
# 2 - Desconto na fatura
Aqui, a empresa que precisa do dinheiro retém a cobrança das taxas e obtém o dinheiro mostrando as taxas da fatura. Como a arrecadação de dinheiro ainda é da empresa, as taxas cobradas para financiar suas necessidades de liquidez de curto prazo são ligeiramente mais baixas em comparação com o factoring de faturas. Aqui não há cobrança de due diligence porque o processo de coleta de dinheiro ainda é da empresa. Embora o credor verifique a capacidade de crédito dos clientes, a transação acontece principalmente com base na reputação e na solidez financeira da empresa.
Exemplo de desconto de fatura
Aqui, a empresa que solicita o dinheiro é responsável pela cobrança dos pagamentos de seus clientes.
Por exemplo, considere que a empresa A tem contas a receber de $ 5.000 com vencimento de 45 dias e precisa de dinheiro rápido para financiar os salários dos funcionários. A empresa A vai a um banco B pedindo dinheiro rápido, mostra as faturas de contas a receber e se compromete a pagar uma taxa de 3%. O Banco B empresta 80% do total de contas a receber, que é $ 4.000. Portanto, a empresa A obtém esses $ 4.000 para os fundos de que precisa sem esperar 45 dias. Em seguida, os clientes de A pagam suas dívidas de $ 5.000 para A. A então envia $ 4.150 para B e mantém o restante com eles. Portanto, no geral, B recebe seu próprio dinheiro de volta e 3% das taxas de $ 5.000, que são $ 150.
Vantagens e desvantagens do financiamento por fatura
Vantagens do Faturamento de Faturas
- Uma fonte de recursos rápida e segura para atender às necessidades de capital de giro
- Isso pode reduzir o tempo gasto na administração e na cobrança de pagamentos, pois o credor assume o controle da cobrança das contas a receber.
- A maneira mais barata de arrecadar dinheiro em comparação com o financiamento de capital e, além disso, as necessidades de curto prazo não podem ser sempre satisfeitas com o financiamento de capital.
- Mais fácil de obter dinheiro em termos de mercados de crédito difíceis.
Desvantagens do Faturamento de Faturas
- Isso pode afetar o relacionamento com seus clientes porque agora um credor terceirizado assumiu o controle da cobrança dos pagamentos.
- Os custos são mais elevados em comparação com outros empréstimos bancários e também vão depender da qualidade de seus recebíveis e clientes.
- Isso pode reduzir suas chances de obter outros tipos de empréstimos.
- Perda de controle, pois outra pessoa é responsável pela cobrança dos pagamentos.
Vantagens de desconto na fatura
- Acelera os fluxos de caixa, pois você não precisa esperar que seus clientes paguem.
- Não há necessidade de ter outras garantias de alto valor;
- É feito de forma confidencial, por isso não atrapalha o relacionamento com seus clientes.
- Fácil de conseguir dinheiro, mesmo que você tenha sido rejeitado por outros tipos de empréstimos.
Desvantagens do desconto na fatura
- Você ainda tem a responsabilidade de cobrar os pagamentos.
- Se, no caso de os clientes não pagarem em dia, as taxas podem disparar para pagamentos atrasados aos seus credores.
Fatores responsáveis por obter o financiamento da fatura
- Tamanho da empresa.
- Histórico (história passada).
- Qualidade dos clientes de quem contas a receber.
- Solidez financeira caso os clientes não paguem no prazo;
- Práticas de fatura.
Conclusão
Não existe uma fórmula específica para decidir que tipo de financiamento de fatura uma empresa deve buscar. Tudo depende do tipo de necessidades e da posição da empresa para financiar suas necessidades de capital de giro. Se uma empresa não quer perder tempo cobrando os pagamentos, ela pode ir para o factoring de faturas pagando algumas taxas extras para economizar tempo. Se a empresa deseja manter o controle da cobrança de pagamentos e só precisa do dinheiro para suas operações, pode ir para o desconto de faturas.
