Definição de seguro de grupo
O seguro de grupo é um tipo de seguro que cobre um grupo de pessoas que estão relacionadas entre si por alguns critérios definidos, ou seja, membros da sociedade ou qualquer associação profissional, funcionários de uma entidade, funcionários que trabalham sob o mesmo empregador, etc. Pode ser vida seguro, seguro saúde ou qualquer outro tipo de seguro pessoal
Explicação
É fornecido a essa pessoa um Seguro de Grupo, que é criado a partir do agrupamento de pessoas relacionadas com a mesma profissão ou mesma associação ou qualquer outro critério definido. Esse esquema foi introduzido por muitas companhias de seguros para fornecer os requisitos de muitos grupos específicos, como profissionais em uma organização, empregadores-empregados, etc.
Objetivos
# 1 - Fornecimento de planos de investimento para pagar gratificações aos funcionários
No caso de uma organização, os funcionários que completarem mais de cinco anos de serviço na organização têm direito ao pagamento de gratificação. Nesse tipo de cenário, a organização tem a opção dentro do plano de seguro do grupo de ter um investimento ou criar um corpus que será usado posteriormente para pagar o valor da gratificação aos funcionários elegíveis.
# 2 - Abrange seguros a prazo
Em termos de seguros, em caso de morte prematura do falecido, a importância assegurada é reembolsada aos familiares do falecido.
# 3 - Para aumentar o hábito de economia de longo prazo
Aumenta o hábito de poupança de longo prazo para os membros cobertos por este seguro, e esse seguro ou poupança ajuda a cobrir as responsabilidades futuras da pessoa, como casamento ou taxas de educação dos filhos.
# 4 - Instalação de anuidade
Ele fornece esquemas de aposentadoria para os funcionários para seus planos de aposentadoria. No plano, os funcionários acumulam o valor do prêmio ao longo do serviço e são pagos como pensão após a aposentadoria.
Características
Algumas das características são as seguintes -
- Para tal política, deve haver um grupo de indivíduos que se relacionam uns com os outros por algum meio definido.
- No caso desse seguro, o custo efetivo é menor do que se o seguro individual tivesse sido contratado. Portanto, em se tratando de uma organização, é mais eficaz quanto menos papelada, menos controle de documentos, menos controle de envolvimento do pessoal e, efetivamente, menos custo para a organização.
- No caso deste seguro, não existe classificação por risco ou discriminação entre os membros do grupo. Não há discriminação por sexo ou idade etc. É cobrado de todas as pessoas o mesmo valor do prêmio que pertence à mesma apólice de seguro coletivo. Assim, os planos são uniformes e proporcionam os mesmos benefícios a todos os associados.
Tipos de seguro de grupo
Existem diferentes tipos que são oferecidos pelas seguradoras à entidade relacionada de acordo com a exigência da entidade. Esses esquemas podem ser os seguintes -
# 1 - Seguro Saúde / Médico
O seguro saúde é fornecido a várias entidades, como pequenas e médias empresas, etc., onde um empregador pode obter uma apólice de seguro saúde em grupo cobrindo todos os seus funcionários, e o custo da apólice também é bastante baixo para as PMEs.
# 2 - Seguro vitalício
É prestado da mesma forma que o Seguro Médico em Grupo, sendo o valor do prêmio do seguro deduzido do salário dos empregados mensalmente (no caso do grupo empregador-empregado).
# 3 - Seguro de acidentes pessoais
O seguro de acidentes pessoais cobre a morte acidental do beneficiário, bem como despesas médicas juntamente com incapacidade parcial ou total. Assim, o beneficiário não tem que fazer outras coberturas de seguro individual para lesões ou problemas de saúde para os quais não precise ser hospitalizado. Essa cobertura inclui a cobrança e os honorários dos médicos em tais situações.
Existem outros seguros de grupo também como:
- Planos de pensão em grupo
- Seguro de compensação do trabalhador
- Seguro de viagem, etc.
Como funciona o seguro em grupo?
O contrato de seguro de grupo é assinado pelo administrador principal ou do grupo. Sempre que o administrador do grupo tenha celebrado um único contrato com a seguradora, que cobrirá o seguro de todos os membros do grupo, e para tal, será emitido a todos os membros um certificado de comprovação do seguro. Esses contratos são válidos apenas para o indivíduo até que ele permaneça no grupo; caso ele saia do grupo, o contrato também será encerrado. O pagamento do prêmio do seguro ficará a cargo da administradora, cobrando dos demais associados os respectivos valores.
Em caso de necessidade de comunicação de qualquer incidente ou dúvida relacionada com o seguro, o respetivo beneficiário pode contactar diretamente a seguradora, sem envolver o administrador do Grupo na conversa.
Benefícios
- Na maioria das vezes, essas apólices oferecem custos mais baixos para os administradores do grupo, bem como melhores planos de seguro com cobertura mais ampla de condições em comparação com planos de seguro individuais.
- O seguro de Grupo oferecido pela administração oferece um ambiente melhor e mais eficaz dentro da entidade, proporcionando aos funcionários um aumento de moral, bem como um ambiente de trabalho saudável e bom.
- Os administradores que fazem uso dessas coberturas também são beneficiados com os benefícios fiscais previstos nas respectivas legislações tributárias.
- O pagamento destes também é feito com o salário dos funcionários, para que os funcionários tenham uma forma descomplicada de enviar os pagamentos sem preencher nenhum outro formulário ou ir a algum lugar para pagar o valor do prêmio.
- No caso dos planos de pensões ou pensões, os fundos são geridos por seguradoras e proporcionam maior rentabilidade aos colaboradores em comparação com os fundos geridos pela própria entidade.
Limitações
- Os beneficiários individuais não têm nenhum controle sobre sua parcela de cobertura da apólice.
- O contrato de seguro será extinto se o beneficiário deixar o grupo, ou seja, no caso de o funcionário se afastar da organização, a cobertura para ele será extinta.
- Nesse tipo de seguro, todos são tratados de maneira uniforme. Isso resulta nos mesmos riscos considerados para todas as pessoas como para uma pessoa sã e uma pessoa gravemente doente, a cobertura será considerada a mesma com os mesmos termos e condições.
Conclusão
O seguro de Grupo é uma apólice única contratada para um grupo de pessoas que se relacionam conforme os critérios definidos nos termos e condições da cobertura. A política de grupo resulta na redução do custo para o chefe do grupo, bem como para o beneficiário individual, com uma cobertura mais ampla dos termos e condições relacionados à cobertura, e todos os beneficiários são julgados uniformemente sem qualquer discriminação.
