Diferença entre anuidade e pensão
A anuidade refere-se ao contrato para receber os pagamentos regulares após um determinado período de tempo de uma seguradora conforme o acordo / contrato firmado, enquanto a Pensão é um benefício fixo recebido mensalmente na aposentadoria, quando um funcionário contribui para o fundo de pensão mantido pelo empregador durante seu tempo de trabalho.
Uma anuidade é uma opção na qual saques periódicos. É um acordo firmado entre o investidor e o terceiro, onde o investidor paga o valor total à empresa e recebe uma parcela quando atinge a idade de aposentadoria. Assim, a anuidade fornece uma renda estável quando a idade de aposentadoria é atingida. Visto que a pensão é um produto de aposentadoria que algumas empresas oferecem a seus funcionários. É responsabilidade do empregador criar uma conta para seus funcionários e manter os pagamentos. Ao se aposentar, o funcionário passa a ter direito a receber dinheiro desse fundo de pensão.
- Anuidades são produtos de seguro projetados para fornecer aos investidores um fluxo de renda. Existem anuidades que também incluem a oferta de benefícios por morte e fornecem aos beneficiários o valor pré-decidido em caso de morte súbita antes do final do mandato. As anuidades podem ser feitas com o dinheiro retido na conta tributável. As anuidades podem ser propriedade conjunta.
- O fundo de pensão é um pool de dinheiro doado pelo empregador. Esse dinheiro é então investido e pago aos funcionários cuja proporção se aposentou. Este pagamento dos empregadores é denominado como pensão.
- O departamento recebe o valor com base na idade de serviço, idade e salário. A opção de receber um montante fixo ou pagamentos mensais é dada aos funcionários. As empresas privadas geralmente não oferecem pensões, mas geralmente são favorecidas por organizações governamentais.
Infografia de anuidade vs. pensão
Vamos ver as principais diferenças entre Anuidade vs. Pensão, juntamente com infográficos.
Principais diferenças
- A diferença mais importante é sobre controle. As anuidades são voluntárias e um investidor adquire o plano após revisar as opções. Por outro lado, investir em um fundo de pensão não oferece escolha e é decidido pelo empregador. Ninguém tem controle sobre esses fundos
- Outra diferença importante é como eles são protegidos. As anuidades não são apoiadas pelo governo, mas são garantidas ao máximo pelo governo do estado no qual a empresa atua
- Ambas as opções são fundos de aposentadoria e fornecem renda vitalícia. Os fundos de anuidade e de pensão oferecem uma vantagem fiscal, embora essas vantagens sejam diferentes. As pensões reduzem o imposto de renda, pois esse valor é deduzido do salário. As anuidades são adquiridas com a receita após os impostos. Impostos sobre subsídios não são pagos até que os ganhos sejam
Tabela comparativa de anuidade vs. pensão
| Particulars | Anuidade | Pensão | ||
| Objetivo | Uma anuidade é um produto de seguro. | Uma pensão é um produto de aposentadoria | ||
| Comprar | Uma anuidade pode ser comprada em qualquer empresa de serviços financeiros. | A pensão não pode ser comprada. Geralmente é pago a funcionários públicos. | ||
| Significado | Uma anuidade também pode ser considerada um produto de aposentadoria, mas não é necessário se aposentar para usufruir dos benefícios. | A Pensão é o benefício recebido após a aposentadoria do serviço ou do emprego. | ||
| Cálculo | Uma anuidade é baseada no valor do investimento de um indivíduo no plano. | A Pensão é calculada com base na soma do valor ganho durante o serviço ajustado pelos anos de serviço. | ||
| Forma de pagamento | Sob um esquema de anuidade, uma pessoa recebe uma quantia total se ela se inscreveu nesse esquema. | Sob a pensão, um montante fixo é dado, mas a cada mês. | ||
| Vantagens | Uma vantagem de uma anuidade é que o indivíduo seleciona o plano e o abre. O indivíduo tem todo o direito de decidir o valor necessário para investir e qual contrato irá assinar. Se a anuidade for financiada com dinheiro pós-impostos, o valor recebido não estará sujeito ao pagamento de impostos. | A vantagem da pensão surge quando o indivíduo está a trabalhar, uma vez que o empregador é quem contribui e faz o pagamento.
Nenhum contrato é necessário. Se você estiver trabalhando, receberá uma pensão após a aposentadoria. Nenhuma pesquisa ou plano é necessário. |
||
| Desvantagem | O procedimento para selecionar a anuidade certa é complicado. Existem vários tipos de anuidade, e pode ser difícil encontrar uma que atenda às suas necessidades. Existem taxas e comissões adicionais incorridas. | Como o empregador cuida do pagamento, dá menos transparência aos empregados. Pode ser uma desvantagem para alguns. | ||
| Garantia | Anuidades não são garantidas. | As pensões são apoiadas pelo governo e garantidas. | ||
| Estabilidade | Os rendimentos das anuidades podem ser fixos ou variáveis. Pode ser afetado pela taxa de juros ou pelo mercado de ações. | O valor da pensão é fixo e dividido em pagamentos mensais. | ||
| Tipos | A anuidade possui dois tipos - Fixo e Variável. | Tipos de esquemas de pensões - Plano de contribuição definida e plano de benefício definido |
Tipos
# 1 - Anuidade
A seguir estão os principais tipos de anuidade -
# 1 - Anuidades fixas
Essas anuidades não são afetadas por alterações nas taxas de juros ou flutuações de mercado e, portanto, são os tipos mais seguros de anuidades. Os tipos de anuidades fixas são anuidade imediata e anuidade diferida. Em uma anuidade imediata, o investidor recebe os pagamentos assim que faz o primeiro investimento. Em uma anuidade diferida, o dinheiro é acumulado por um período predeterminado antes que os preços comecem
# 2 - Anuidades variáveis
Essas anuidades, como o nome sugere, são variáveis e permitem que os investidores gerem uma alta taxa de retorno investindo em ações ou títulos. A receita dependerá do desempenho desses ativos. Destina-se a investidores que estão dispostos a correr riscos.
# 2 - Pensão
A seguir estão os principais tipos de pensão
# 1 - Plano de Benefício Definido
Em um plano de benefício definido, o empregador é responsável por tomar todas as decisões de investimento e garantir que haja fundos suficientes para pagar os planos de pensão futuros. Se houver falta de fundos, o empregador deve pagar a diferença
# 2 - Plano de contribuição definida
As instituições financeiras gerenciam esses planos em nome do empregador. Este plano garantirá a contribuição, mas não garantirá a renda que você receberá na aposentadoria
Pensamentos finais
A opção por uma pensão ou por uma anuidade depende da situação financeira do indivíduo. Se você pensa em aceitar o pagamento de pensões, talvez não precise passar pelo procedimento de seleção do fundo certo. Se o seu empregador não oferece uma pensão, investir dinheiro em uma anuidade pode ser a maneira de você ganhar alguma renda de aposentadoria.
