Diferença entre o Capítulo 7 e o Capítulo 13
A ideia básica do capítulo 7 da falência é que a pessoa precisa entregar seu ativo aos credores, onde um administrador é designado para administrar a propriedade e é exigido quando a pessoa não possui fundos suficientes para pagar, enquanto por outro lado, o capítulo 13 da falência destina-se a manter todos os seus bens e a dívida é cancelada por meio de reestruturação da dívida para torná-la administrável para pagar ou renúncia de parte da dívida para tornar o restante administrável para pagar.
A maioria dos processos de falência nos Estados Unidos são casos de falência do Capítulo 7 ou do Capítulo 13. Qual falência é a escolha certa depende da renda auferida, ativos, dívidas e metas financeiras?
- De acordo com o Capítulo 7, Falência ou “Liquidação de Ativos”, para saldar dívidas pendentes aos credores, certos ativos de consumo são liquidados. Uma vez registrado, esse tipo de falência é normalmente cancelado aproximadamente 3 meses depois, sem nenhum pagamento adicional feito pelo consumidor.
- A falência do Capítulo 13 também pode ser denominada como um plano de dívida (ajustado) sob o qual um plano de reembolso é aprovado pelo tribunal. De acordo com o capítulo 13 sobre falência, o consumidor deve fazer pagamentos parciais ao seu credor periodicamente durante um período de vários anos. Assim que o plano de reembolso estiver concluído, a falência é cancelada.
Capítulo 7 vs Capítulo 13 Infográficos de falências
Vamos ver as principais diferenças entre a falência do capítulo 7 e do capítulo 13.
Principais diferenças entre o Capítulo 7 e o Capítulo 13
- O principal benefício oferecido pelo Capítulo 7 é o alívio da dívida quase garantido. Por outro lado, as ofertas do Capítulo 13 estão relacionadas aos benefícios de dívidas garantidas. Por exemplo, o Capítulo 13 interrompe os procedimentos de execução hipotecária para que os devedores que não pagaram suas hipotecas possam recuperar o atraso com o tempo sem o perigo de perder suas casas.
- Todo mundo não é elegível para a falência do Capítulo 7. Se o nível de renda ficar abaixo de um certo grau, o caso será elegível. A falência do Capítulo 13 é muito mais complexa e leva mais tempo do que a falência do Capítulo 7. Verificou-se que 29% das falências são falências do Capítulo 13, enquanto a maioria dos casos de falência, ou seja, cerca de 71% são falências do Capítulo 7.
- De acordo com o Capítulo 7 da falência, você só pode manter a propriedade isenta - a propriedade que os credores protegem de acordo com a lei federal. Você deve dar sua propriedade não isenta ao administrador da falência, que pode vendê-la e distribuir o produto aos seus credores. Na bancarrota do Capítulo 13, você não precisa desistir de nenhuma propriedade. Em vez disso, você paga suas dívidas com sua renda. No entanto, isso não significa que você poderia manter mais propriedade se tivesse entrado com pedido de falência nos termos do Capítulo 7.
Capítulo 7 vs Capítulo 13 Tabela Comparativa
| Base de comparação | Capítulo 7 | Capítulo 13 |
| Tipo de falência | Liquidação | Reorganização |
| Restrições de Elegibilidade | A renda disponível deve ser baixa o suficiente para passar no Teste de Meios do Capítulo 7 | Não pode ter mais de $ 394.7255 de dívida não garantida ou $ 1.184.200 de dívida garantida |
| Quanto tempo leva para receber uma alta? | Normalmente 3 a 5 meses | Após a conclusão de todos os pagamentos do plano (normalmente 3 a 5 anos) |
| O que acontece com a propriedade na falência? | Os devedores podem vender todas as propriedades não isentas para pagar os credores. | Os devedores mantêm todas as propriedades, mas devem pagar aos credores não garantidos um montante igual ao valor dos ativos não isentos. |
| Benefícios | Permite que os devedores paguem rapidamente a maioria das dívidas e tenham um novo começo. | Permite que os devedores mantenham suas propriedades e atualizem os pagamentos perdidos de hipotecas, automóveis e dívidas prioritárias não canceláveis. |
| Desvantagens | O administrador pode vender a propriedade não isenta. Ele não fornece nenhuma maneira de reter pagamentos perdidos. | Deve fazer pagamentos mensais ao administrador por 3 a 5 anos. Pode ter que pagar uma parte das dívidas não garantidas em geral. |
| Quanto tempo dura a falência? | 10 anos a partir da data do pedido, pois não há quitação de nenhuma das dívidas. | 7 anos a partir da data do depósito porque uma parte da dívida foi paga de acordo com o plano de quitação. |
| Efeito na pontuação de crédito | A bandeira de uma falência do Capítulo 7 permanece lá por 10 anos. | A bandeira de uma falência do Capítulo 13 é removida do histórico de crédito do devedor 7 anos após o depósito. |
| A exigência de encerramento do processo de falência | O tribunal deve ter emitido uma ordem de dispensa. | O mutuário deve ter feito todos os pagamentos de acordo com o plano aprovado pelo tribunal, após o qual o tribunal entra com a ordem de cancelamento. |
Pensamentos finais
As duas principais opções de falência disponíveis para pessoas que estão sobrecarregadas com dívidas de consumo são o Capítulo 7 e o Capítulo 13 de falência. Ambos também são atribuídos a diferentes montantes de reembolso que os devedores devem pagar aos seus credores.
Uma vez que o Capítulo 7 tem regras mais rígidas para um novo pedido, as pessoas que entraram com pedido de falência foram forçadas a optar pelo Capítulo 13 nos últimos anos. Depois de receber uma rescisão do Capítulo 7, os devedores são proibidos por oito anos de receber outra falência do Capítulo 7, mas eles só teriam que esperar quatro anos para entrar com o Capítulo 13. Se o caso anterior do devedor fosse encerrado, não haveria limite de tempo .
