O que é o Evergreen Loan?
Os empréstimos perenes, também conhecidos como crédito rotativo, podem ser definidos como os empréstimos em que o mutuário recebe um valor principal do credor com uma taxa de juros contratual e validade para o contrato e o mutuário durante a vigência do contrato pode reembolsar o empréstimo a qualquer momento ou retomar o empréstimo qualquer número de vezes.
Explicação
- Nos empréstimos tradicionais, o tomador do empréstimo deve pagar as parcelas para quitar o empréstimo com o valor do principal e os juros. Nos empréstimos perenes, o credor sanciona o valor principal do empréstimo ao mutuário com um período de contrato que define a validade do contrato, fornecendo também a taxa de juros.
- O mutuário precisa pagar o valor dos juros, bem como o valor do principal no final do acordo, mas o benefício vem para o mutuário durante o período do contrato, onde o mutuário pode retirar qualquer valor e reembolsar o valor de acordo com seu benefício. E o mutuário pode fazer isso por qualquer período durante o período do contrato.
Como funciona o Evergreen Loan?
- No pedido apresentado pela requerente, as sociedades bancárias oferecem diversos produtos relacionados com o crédito rotativo. Assim que o pedido for aprovado e o montante do empréstimo também for aprovado, o credor (bancos, etc.) dá o montante principal ao requerente (mutuário), que também está vinculado a um limite máximo de montante de crédito. O mutuário pode usar esse valor a seu critério.
- Esse tipo de banco de crédito cobra algumas taxas ou valores do mutuário e aplica taxas de juros em caso de atraso no pagamento ou limite de descoberto. Durante o tempo de crédito, o número de crédito disponível diminui e aumenta à medida que o mutuário retira os fundos e também os devolve. O mutuário pode pagar o valor do crédito em vários pagamentos ou em um único pagamento. Assim que o empréstimo for reembolsado na totalidade, a relação de empréstimo chega ao fim.
Exemplos
No mercado, os empréstimos Evergreen mais utilizados são Cartões de Crédito e linhas de crédito que incluem limite de cheque especial, crédito de embalagem de exportação, etc.
- No caso dos cartões de crédito tradicionais, o mutuário precisa preencher um requerimento, após o qual seus antecedentes e sua pontuação de crédito são verificados e, em seguida, o requerimento é aprovado e o limite de crédito é oferecido de acordo. No caso do cartão de crédito, o extrato do cartão de crédito é gerado mensalmente, durante o mês o usuário do cartão pode tomar emprestado qualquer quantia de fundos até o crédito máximo disponível. O usuário deve pagar o valor mínimo mencionado em seu extrato. A quantia que ele paga de volta; o limite de crédito estará disponível para ele usar novamente.
- A linha de crédito é fornecida por bancos ou outras instituições financeiras ao mutuário, que pode ser uma empresa, um indivíduo ou governo, etc. Nesse caso, também, um valor de limite de crédito é fornecido ao mutuário e o mutuário pode usar o montante de acordo com seus requisitos. Nesse caso, é gerado um extrato mensal e o mutuário precisa pagar o valor mínimo mencionado para melhorar sua pontuação de crédito e ter uma boa credibilidade para o futuro.
Tipos
- Linha de Crédito Rotativo : A linha de crédito rotativo é emitida ao mutuário para fins de uso diário ou também pode ser denominada como capital de giro. Onde o usuário pode utilizar o limite de crédito oferecido para pagar em qualquer tipo de transação ou qualquer evento.
- Carta de Crédito: Esta é uma garantia especial prestada pelo banco à pessoa em nome do seu cliente de que o banco pagará a obrigação caso o cliente não cumpra o prazo. O banco emite a carta de crédito com um limite de crédito pré-definido até o qual o banco levará a garantia financeira. O cliente, durante a celebração da transação, pode fornecer uma carta de crédito à outra parte para o pagamento da contraprestação da transação ou contrato.
Critérios de renovação para empréstimo perene
- Caso o mutuário solicite a renovação do empréstimo perene, o banco ou outra instituição financeira determinará as finanças dos mutuários e a pontuação de crédito do mutuário antes de permitir a renovação do empréstimo. Por exemplo, no caso de uma empresa, o credor pede a última demonstração financeira da empresa para avaliar as condições financeiras da empresa.
- No caso de renovação, o credor irá verificar a receita do mutuário para verificar se a receita do mutuário é suficiente para reembolsar o valor do empréstimo, bem como verificará cruzadamente as garantias prestadas pelos mutuários para avaliar se, em caso de inadimplência por o tomador do empréstimo, as garantias prestadas cobrirão ou não o valor do empréstimo (no caso em que o credor tenha mantido as garantias). Caso o saldo do devedor esteja sempre próximo do limite de crédito do empréstimo perene anterior, o credor pode decidir não renovar o empréstimo.
Problemas Potenciais
- Existem áreas em que o empréstimo perene pode criar alguns problemas. Como no caso do mutuário solicitar a renovação de tal empréstimo, o banco pode simplesmente optar por não renová-lo após consultar as finanças do mutuário e o banco decidir que as finanças do mutuário não são fortes o suficiente.
- O banco também pode decidir rescindir o relacionamento se o mutuário estourar o uso do crédito e não pagar nenhum valor de juros por um longo período, como 1 ano. Nesse caso, o banco se oporá à manutenção do relacionamento, pois o banco pode decidir que o tomador do empréstimo não poderá pagar o empréstimo.
Conclusão
- O empréstimo Evergreen, também chamado de facilidades de crédito rotativo, é emitido por um banco ou outra instituição financeira a uma empresa, governo ou indivíduo que o solicite. Após a verificação dos antecedentes e da situação financeira do requerente, o credor aprova o montante do empréstimo.
- O mutuário pode usar os recursos até o limite de crédito fornecido pelo banco. O mutuário precisa pagar o valor mínimo mencionado no extrato gerado no caso de alguns empréstimos perenes que compreendem o valor do principal e dos juros para que a pontuação de crédito do mutuário permaneça saudável para fins futuros. Porque com base na pontuação de crédito da pessoa, o banco ou instituição financeira fornece o empréstimo ou crédito à pessoa.
