Taxa de inadimplência - definição, interpretação, como calcular?

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Definição de taxa de inadimplência

Definição de taxa de inadimplência

Taxa de inadimplência refere-se ao percentual do empréstimo em uma carteira hipotecária cujos pagamentos estão vencidos e é freqüentemente usada por investidores para estudar instituições bancárias cujo principal modelo de negócios é o recebimento de juros de empréstimos. Se essa taxa for alta, a carteira de empréstimos hipotecários está ruim, pois muitos empréstimos não estão pagando as prestações na data de vencimento.

Explicação

A Taxa de Inadimplência ajuda a avaliar os bancos que têm como atividade principal a concessão de crédito. Depois que um tomador de empréstimo é marcado como inadimplente pelos órgãos de governo, a classificação de crédito do tomador cai. Geralmente, há um prazo estipulado, após o qual o empréstimo é considerado inadimplente. O prazo geralmente é de 60 dias. Portanto, se o devedor não pagar a parcela por 60 dias, o empréstimo será considerado inadimplente. Ele informa o total de empréstimos inadimplentes em uma carteira.

Fórmula

A fórmula é representada como abaixo -

Taxa de inadimplência = (Número de empréstimos inadimplentes / Número total de empréstimos) * 100

Número de empréstimos inadimplentes = número total de empréstimos que não pagaram as parcelas por 60 dias
Número total de empréstimos = número total de empréstimos que estão presentes na carteira de empréstimos.

A taxa de inadimplência considera a contagem de empréstimos, não o valor de cada empréstimo

Exemplo

Uma instituição que se dedica principalmente ao empréstimo de dinheiro tem 100 empréstimos pendentes. Dos 100 empréstimos, existem poucos empréstimos cujos pagamentos são devidos -

Dado,

12 Empréstimos - Parcela vencida por 45 dias
15 Empréstimos - Parcela vencida em 62 dias
10 empréstimos - parcelas vencidas há mais de 90 dias

Encontre a taxa de inadimplência da carteira de crédito.

Solução

Cálculo de empréstimo inadimplente

= 15 + 10
= 25

O cálculo da taxa de inadimplência pode ser feito da seguinte forma -

= 25/100 * 100
= 25

Interpretação

Se, para uma instituição, a taxa de inadimplência de uma carteira de crédito é de 25%, dos 100 empréstimos emitidos no mercado, 25 empréstimos não estão efetuando o pagamento em dia. Este não é um bom número para a carteira de empréstimos. A instituição terá que contratar um terceiro agora para recuperar os pagamentos, o que é caro.

Portanto, as carteiras de crédito devem ter um baixo índice de inadimplência. Quanto maior a taxa, pior para a carteira de crédito e para a instituição.

Como funciona?

O índice de inadimplência é estudado por órgãos de governo para prever a crise de um determinado setor. Se for constatado que o índice de inadimplência de um determinado setor aumentou repentinamente, o governo deve agir rapidamente antes que ocorra qualquer crise. Nenhuma crise econômica ocorre sem qualquer sinal; ocorre quando ignoramos os sinais. Portanto, deve ser estudado adequadamente pelas instituições que concedem empréstimos e órgãos governamentais para captar sinais e agir rapidamente.

Taxa de inadimplência vs. taxa de inadimplência

Créditos inadimplentes são aqueles cujos pagamentos estão pendentes há mais de 60 dias. Uma vez que o pagamento não seja pago por mais de 270 dias, o empréstimo deve ser cancelado. Portanto, esse empréstimo acabou sendo uma inadimplência.

A taxa de inadimplência é o empréstimo total inadimplente sobre o empréstimo total em uma carteira. Essa taxa mostra a perda da carteira de crédito. Uma vez que é o padrão, significa que as chances de recuperação são NIL. Ao contrário dos empréstimos inadimplentes, onde as chances de recuperação ainda existem.

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Este foi um guia para a taxa de inadimplência e sua definição. Aqui, discutimos a fórmula para calcular a taxa de inadimplência, juntamente com um exemplo, interpretação e como funciona. Você pode aprender mais sobre nos seguintes artigos -