Forma Completa de NBFC - Empresas Financeiras Não Bancárias
A forma completa de NBFC é Empresas Financeiras Não Bancárias. NBFC refere-se a empresas financeiras não bancárias que são responsáveis por oferecer vários serviços semelhantes aos das empresas bancárias, como a concessão de empréstimos / adiantamentos a empresas e outros, locação-compra, leasing, aquisição de vários valores mobiliários, como ações, debêntures, títulos, ações, etc., emitidos por autoridades governamentais ou autoridades locais ou quaisquer outros títulos negociáveis de natureza semelhante, mas essas empresas não têm licença bancária, portanto, diferem dos bancos em certos aspectos.
Função
- A NBFC desempenha um papel significativo na construção da nação e na inclusão financeira, pois fornece fundos / empréstimos para as seções da sociedade sem banco, especialmente as pequenas empresas.
- É uma importante fonte de financiamento para novas empresas e empreendedores, especialmente quando o governo se concentra na promoção do empreendedorismo para que os candidatos a emprego possam ser substituídos pelos criadores de empregos.
- Eles desempenham um papel fundamental no desenvolvimento de infraestrutura, geração de empregos, desenvolvimento de transporte, criação de oportunidades de riqueza, fornecendo apoio financeiro aos setores financeiramente fracos da sociedade, etc.
História
Oficialmente, as empresas financeiras não bancárias são classificadas sob a Lei de Reforma e Proteção ao Consumidor Dodd-Frank Wall Street de 2010, que é a legislação de reforma financeira que foi aprovada no ano de 2010 em resposta à crise financeira ocorrida em 2008. De acordo com a lei , NBFCs são as empresas que exercem predominantemente a atividade financeira, caso os seus ativos consolidados ou receitas brutas anuais superiores a 85% sejam de natureza financeira. Com isso, uma ampla gama de empresas entrou nesta categoria, que oferece serviços como os de bancos como empresas de empréstimos hipotecários, seguradoras, fundos de private equity, bancos de investimento, fundos do mercado monetário, fundos de hedge, credores peer-to-peer etc.
Objetivos
Os vários objetivos das Empresas Financeiras Não Bancárias são:
- As NBFCs têm como objetivo criar mais oportunidades de emprego no país, através da concessão de empréstimos a indústrias privadas e PMEs, aumentando assim os negócios, o que aumenta a procura de mão-de-obra gerando empregos.
- Eles também ajudam na mobilização de fundos por meio da rotação de recursos, distribuição de ativos e regulação de renda, moldando assim o desenvolvimento econômico.
- É para fortalecer o mercado financeiro, uma vez que fornece fundos para as pequenas empresas que cumprem os seus requisitos de liquidez de NBFCs.
Tipos de NBFC
Os dois tipos de empresas financeiras não bancárias são:
- Aceitação de depósitos: são as NBFCs que aceitam depósitos do público, incluindo empresas como empresas de empréstimo, empresas de investimento, empresas de financiamento de ativos, etc.
- Não Aceitação de Depósitos: São as NBFCs que não aceitam depósitos do público, e é permitido apenas emprestar o dinheiro ao público e receber o reembolso de tais empréstimos.
Funções de NBFC
As funções das Empresas Financeiras Não Bancárias são fornecidas da seguinte forma:
- Fornecimento de empréstimos / adiantamentos para empresas e outras pessoas.
- Aquisição de diversos tipos de valores mobiliários como ações, debêntures, obrigações, ações, etc., emitidos por autoridades governamentais ou locais ou qualquer outro tipo de valores mobiliários.
- Oferecer vários outros serviços aos seus clientes além de conceder empréstimos como câmbio de moeda, subscrição, instrumentos do mercado monetário, planejamento de aposentadoria, atividades de fusão, etc.
Exemplos de NBFC
Existem vários exemplos de empresas financeiras não bancárias no mundo atual. A Fidelity Investments, uma empresa multinacional de serviços financeiros com sede em Boston, Massachusetts, é um exemplo de Non-Banking Financial Companies, uma das maiores administradoras de ativos de empresas de nível mundial. Ela fornece distribuição de fundos, serviços de aposentadoria, consultoria de investimento, criptomoeda, instalações de seguros, administra diferentes fundos mútuos e opera uma corretora. Todas as outras empresas, como credores hipotecários, seguradoras, fundos de private equity, bancos de investimento, fundos do mercado monetário, fundos de hedge, credores P2P, etc., são exemplos do NBFC.
NBFC vs bancos
NBFC e bancos diferem uns dos outros em vários parâmetros, e algumas das diferenças são as seguintes:
- Empresas financeiras não bancárias não podem aceitar depósitos à vista do público. Ele pode aceitar apenas depósitos pagáveis no final do mandato, enquanto os bancos podem aceitar todos os tipos de depósitos do público, tanto pagáveis à vista quanto no final do mandato.
- Uma NBFC não pode efetuar pagamentos por seus clientes a terceiros em nome deles, enquanto os bancos podem permitir que seus clientes façam pagamentos por meio da emissão de talões de cheques.
- Os depósitos realizados pela NBFC não têm seguro, enquanto os depósitos bancários têm seguro.
Vantagens
- A NBFC pode ajudar na gestão de patrimônios de ações e ações.
- Geralmente fornecem crédito, como empréstimos e linhas de crédito.
- Eles também podem emitir papéis comerciais, certificados de depósito, acordos bancários, etc.
- A NBFC pode substituir o banco caso os bancos não sejam úteis.
Desvantagens
- As Sociedades Financeiras Não-Bancárias não estão autorizadas a aceitar depósitos a pagar à vista.
- As restrições em torno do NBFC são mais rigorosas quando comparadas ao banco.
- Apenas as NBFC que se encontram inscritas no ato próprio e autorizadas podem aceitar os depósitos do público.
- Os depósitos recebidos do público não são segurados; portanto, há menos segurança para os depósitos em comparação com os bancos.
- Não é permitido fazer pagamentos ou fazer liquidações para seus clientes.
- Ele não pode emitir os cheques que são sacados sobre ele.
Conclusão
Uma NBFC pode ser considerada uma empresa financeira não bancária que não possui uma licença bancária, mas funciona como um banco, uma vez que fornece todos os serviços semelhantes aos serviços prestados pelos bancos. Embora essas empresas não tenham uma licença bancária, elas são obrigadas a seguir os regulamentos bancários.
