Calculadora Roth IRA - Calcular o valor isento de impostos na aposentadoria

Sobre Roth IRA Calculator

A fórmula para calcular Roth IRA é a seguinte:

Periódico Roth IRA

O investimento é feito no início do período

Em que,

• O é o saldo inicial da conta
• I é o montante fixo periódico investido em intervalos regulares
• eu é a taxa de juros
• F é a frequência com que os juros são pagos
• n é o número de períodos para os quais Roth IRA deve ser feito.

IRA significa um plano de aposentadoria de investimento e é um tipo especial de conta em que os indivíduos pagam impostos sobre o dinheiro que está indo para essa conta, e será isento de impostos para todos os seus saques futuros. Esses tipos de contas podem ser usados ​​quando se sente que os impostos no momento da aposentadoria serão mais altos e é melhor pagar os impostos no momento. A contribuição para a conta Roth IRA pode ser feita a partir de uma série de fontes, que incluem contribuição regular, transferência, contribuições do cônjuge IRA, etc.

Isso só pode ser feito em dinheiro e não em ouro ou títulos. Além disso, a conta IRA limita o valor que pode ser depositado em qualquer tipo de conta IRA, e existe uma variedade de opções dentro dela que são fundos mútuos, títulos, ações, etc. A calculadora Roth IRA ajudará o indivíduo a calcular o valor que ele estaria tendo no momento da aposentadoria, o que novamente, como afirmado anteriormente, seria um valor livre de impostos.

Como calcular usando a calculadora Roth IRA?

É necessário seguir os passos abaixo para calcular o valor do vencimento.

Etapa # 1: Determine o saldo inicial da conta, se houver, e também, haverá um montante periódico fixo que será investido no Roth IRA.

Etapa 2: descobrir a taxa de juros que seria ganha no Roth IRA.

Etapa # 3: Agora, determine a duração que resta da idade atual até a idade de aposentadoria.

Etapa 4: Divida a taxa de juros pelo número de períodos em que os juros ou a renda de Roth IRA são pagos. Por exemplo, se a taxa paga for de 5% e for composta semestralmente, a taxa de juros seria de 5% / 2, que é 2,50%.

Etapa # 5: determine se as contribuições são feitas no início ou no final do período.

Etapa # 6: Agora, use a fórmula de acordo que foi discutida acima para calcular o valor de vencimento do Roth IRA, que é feito em intervalos regulares.

Etapa # 7: O valor resultante será o valor do vencimento que incluiria a renda Roth IRA mais o valor contribuído.

Etapa # 8: Não haveria nenhum passivo fiscal no momento da aposentadoria, pois as contribuições feitas são líquidas dos impostos e nenhuma dedução é feita para o valor que é contribuído.

Exemplo 1

O Sr. Y é residente nos Estados Unidos há quase 15 anos e tem trabalhado lá. Ele agora está considerando um plano de aposentadoria para si mesmo e acredita que, no futuro, as taxas de impostos serão mais altas quando ele atingir a idade de aposentadoria e, portanto, ele decide investir em um plano Roth IRA, no qual deseja depositar 20% de seus impostos renda de $ 12.500 que ganha anualmente. A taxa de imposto atual é de 20%. Ele está pensando em investir por 25 anos, e o retorno que espera dessa conta Roth IRA é de 5,50%, que é composto anualmente.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular o valor que seria acumulado no momento do vencimento.

Solução:

Recebemos os detalhes abaixo:

• O = NIL
• I = quantia fixa depositada periodicamente que seria $ 12.500 x 20% x (1 - 0,20) que é $ 2.000
• i = Taxa de juros, que é 5,50% e é composta anualmente
• F = frequência que é anual aqui, portanto, será 1
• n = número de anos que o Roth IRA proposto para ser feito será de 25 anos.

Agora, podemos usar a fórmula abaixo para calcular o valor do vencimento.

• = 0 * (1 + 5,50%) ^{1 * 25} + $ 2.000 * ((1 + 5,50%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,50%) / 5,50%)
• = $ 107.931,96

No momento da aposentadoria, quando retira o valor, não será responsável por nenhum imposto, uma vez que as contribuições são feitas com isenção de impostos e nenhuma dedução é feita nas contribuições que forem feitas.

Exemplo # 2

A Sra. Ak é uma pessoa bem educada e independente; ela tem mantido suas finanças muito bem. Aos 18 anos, seu pai começou a fazer contribuições para a conta Roth IRA e, agora, aos 30 anos, ela acumulou $ 25.677 em sua conta. Agora ela planeja contribuir com $ 1.250 a cada ano após os impostos para a mesma conta para acumular uma boa quantia de riqueza como isenta de impostos quando se aposentar aos 65 anos. Ela deposita a quantia no final do ano. A conta IRA paga 4,75% compostos anualmente.

Com base nas informações fornecidas, você deve calcular o valor do vencimento.

Solução:

Recebemos os detalhes abaixo:

• O = $ 25.677
• I = quantia fixa depositada periodicamente, que é $ 1.250
• i = Taxa de juros, que é 4,75% e é composta anualmente
• F = frequência que é anual aqui, portanto, será 1
• n = número de anos que o Roth IRA proposto para ser feito será diferente da idade de aposentadoria menos a idade atual (65 - 30), que é 35 anos.

Agora, podemos usar a fórmula abaixo para calcular o valor do vencimento.

• = $ 25.667 * (1 + 4,75%) ^{1 * 35} + $ 1.250 * ((1 + 4,75%) ^{1 * 35} - 1 / 4,75%)
• = $ 237.520,31

No momento da aposentadoria, ela não será responsável por nenhum imposto e, portanto, o valor que será recebido será de $ 237.520,31

Conclusão

Conforme discutido, uma conta Roth IRA pode ser usada pelos indivíduos para depositar o valor do imposto pago e sem fazer quaisquer deduções por suas contribuições e receber o valor livre de impostos no momento das retiradas. No entanto, os indivíduos usam essa conta para acumular riqueza como isenta de impostos e, portanto, o governo estabeleceu um limite que pode ser depositado nesta conta; é preciso estar ciente disso.