Formulário Completo de KYC - CONHEÇA SEU CLIENTE
O KYC é uma forma completa de três palavras do tabuleiro que significa CONHEÇA O SEU CLIENTE. Às vezes, também é conhecido como CONHEÇA SEU CLIENTE.
Conhecer o seu cliente é um processo padronizado realizado por uma entidade para verificar e determinar os possíveis novos contratos ou a identidade dos clientes. Também é usado alternativamente para avaliar o escopo das relações de negócios.
Objetivo
- É empregado para facilitar verificações abrangentes de antecedentes.
- É um procedimento padronizado utilizado para avaliar os requisitos e intenções do cliente.
- É avaliado se as intenções são legítimas ou ilegítimas.
- É usado para reduzir o problema da seleção adversa.
- A seleção adversa é um tipo de situação em que a entidade em questão tem um perfil ruim para fazer negócios e está interessada em assumir riscos adicionais por conta própria, uma vez que a entidade que está assumindo o serviço tem mais conhecimento do que o vendedor.
- Além disso, é utilizado para reduzir a assimetria de informações.
- É amplamente utilizado na identificação de clientes ou entidades envolvidas na lavagem de dinheiro.
Requisitos
- Normalmente, o KYC é utilizado na integração de novos clientes por bancos e instituições financeiras.
- Para realizar o KYC, o banco pode solicitar ao novo cliente que envie um documento de identidade válido.
- As provas aceitáveis de documentos de identidade variam de carteira de eleitor, passaporte e carteira de habilitação.
- Um documento de identidade válido deve conter o nome, sobrenome, imagem visível e identificável com a data de nascimento.
- Além disso, pede uma prova de endereço.
- A prova de endereço pode variar de contas de serviços públicos ou contas de cartão de crédito ou até mesmo uma prova de identidade aceitável.
- O comprovante de endereço deve detalhar o nome, o sobrenome e o endereço exato associado ao nome completo.
- Ele pede uma data de comprovação de nascimento válida em algum processo.
- Esses documentos ajudam o banco a entender como a entidade ou cliente ou cliente é e de onde eles vêm.
- Como a tecnologia progrediu imensamente, os representantes KYC começaram a coletar informações sobre biometria também.
- Existem instrumentos que armazenam especificamente impressões digitais e varreduras de retina em bancos de dados totalmente seguros.
Procedimentos
- O indivíduo que deseja se envolver com o banco ou instituição financeira para negócios deve dirigir-se à agência mais próxima da instituição financeira.
- Ao chegar à agência mais próxima, o indivíduo deve procurar o representante disponível mais próximo, facilitando o processo de KYC na agência.
- O indivíduo deve garantir que possui documentos válidos e que não há escopo de documentos inválidos com eles.
- Os documentos devem dizimar claramente as informações sobre os antecedentes do indivíduo e não deve haver discrepâncias.
- Envie os documentos válidos junto com a biometria para os representantes KYC mais próximos.
Implementação
- Para a implementação, o banco central da nação estabelece diretrizes gerais.
- As diretrizes gerais geralmente cobrem a verificação cruzada dos documentos KYC com as informações mais recentes disponíveis no banco de dados do governo.
- Portanto, como um representante da KYC, o indivíduo deve solicitar especificamente a prova de identidade e o comprovante de endereço mais recentes para facilitar a verificação cruzada das informações disponíveis.
- Os representantes devem fazer e direcionar perguntas ao indivíduo a respeito de sua formação que, por sua vez, ajuda a avaliar as intenções da parte quanto ao motivo pelo qual procuram colaborar com o negócio.
- No nível corporativo ou nos níveis de negócios envolvendo uma empresa diferente, as entidades geralmente contratam fornecedores terceirizados para facilitar a verificação de antecedentes dos funcionários contratados sob eles.
- Eles estabelecem as diretrizes gerais para os fornecedores terceirizados sobre como eles executariam o KYC em seus recursos contratados.
- Normalmente, um banco ou instituição financeira ou corporação pode coletar comprovantes de identidade, comprovantes de endereço e biometria de seus funcionários ou entidades comerciais.
- Para biometria, consentimentos adicionais devem ser coletados por ambos os bancos e pelas empresas para conter qualquer potencial uso indevido.
- Com base no risco das entidades, o processo pode ser bifurcado em KYC básico e KYC aprimorado.
- O básico seria a validação cruzada dos detalhes da entidade apenas com documentos KYC.
- Se o risco apresentado pelo cliente ou entidade for relativamente alto, o banco ou fornecedor terceirizado fará varreduras neles utilizando software proprietário que facilita a KYC.
- Ele pode executar varreduras em termos de mídia adversa, pessoas politicamente expostas, etc.
Importância
O KYC tem uma ampla aplicação na detecção de atividades de lavagem de dinheiro e na imposição de sanções no financiamento de atividades terroristas. A lavagem de dinheiro é uma atividade que envolve o uso indevido de ativos financeiros, disfarçando-os por completo. As pessoas envolvidas na lavagem de dinheiro transformam o dinheiro ganho de fontes ilegais ou ilegítimas em fontes legítimas.
Os bancos centrais do país estabelecem diretrizes gerais de Conheça seu cliente que garantem que as atividades de lavagem de dinheiro sejam totalmente controladas. Para grandes corporações, também para manter a reputação de negócios, não inculcamos a prática de Conheça seu cliente ou cliente para garantir que apenas os candidatos certos, sem antecedentes criminais, estejam a bordo para o trabalho. As empresas contratam especificamente fornecedores terceirizados ou empresas que realizam tais verificações para eles.
Essas verificações podem incluir verificação de endereço, verificação de pontuação de crédito. Eles também verificam os detalhes de educação e garantem que a empresa não esteja empregando nenhuma fraude para a organização.
Vantagens
- Ele reduz a assimetria de informação.
- Reduz o escopo da seleção adversa.
- Ajuda a integrar apenas indivíduos, entidades ou empresas legítimas.
- Impede quaisquer ameaças potenciais de lavagem de dinheiro.
- Para grandes corporações que contratam um indivíduo em potencial para os empregos, faça verificações de antecedentes para garantir que os candidatos não estejam envolvidos em atividades ilegais.
Conclusão
Conhecer o seu cliente é um processo muito abrangente. É realizado por bancos, instituições financeiras e grandes empresas. É realizado de forma a garantir que o negócio trate e integre apenas entidades legítimas.
O processo pode ser bifurcado em vários aspectos amplos. De acordo com a necessidade de negócios e a criticidade das transações, o KYC pode ser realizado de forma simplificada ou pode ser aprimorado para validar as credenciais dos indivíduos.
