O que é Despesa de Seguro?
A despesa de seguro, também conhecida como prêmio de seguro, é o custo que se paga às seguradoras para cobrir seu risco de qualquer tipo de catástrofe inesperada e é calculada como uma porcentagem definida do valor segurado e é paga em um período de tempo regular pré-especificado.
Fórmula de Despesa de Seguro
1 - Seguro de Vida
Despesa de seguro (prêmio) = Soma segurada *% do prêmio a ser pago2- Para seguro diferente de vida
Despesa de Seguro (Prêmio) = Valor do Ativo *% do Prêmio a ser Pago
Exemplos de despesas de seguro
Exemplo 1
Em uma empresa de manufatura, geralmente, 2,89% do valor do ativo deve ser pago como um custo de seguro. A partir do valor abaixo dos ativos, calcule a despesa de seguro a ser paga pela XYZ Limited:
- Maquinário: $ 9000000
- Galpão industrial: $ 123100
- Sobressalentes: $ 45.000
- Empilhadeira: $ 32.000
- Equipamento de segurança: $ 18500
- Total: $ 9218600
Solução
Cálculo que mostra o custo do seguro a ser pago pela maquinaria
- = 9000000 * 2,89%
- = 260100,00
Da mesma forma, podemos calcular Despesas de Seguro para outros ativos que são mostrados abaixo,
O total será -
Portanto, em determinado ano, a XYZ Limited terá que pagar $ 2,66.417,54 como prêmio de seguro.
Exemplo # 2
Anthony tem 23 anos de idade. Ele tem o hábito de fumar. Atualmente ele está estudando mestrado na Boston University. Seu pai está interessado em fazer o seguro de saúde de Anthony devido ao seu péssimo hábito de fumar. Ele consultou a seguradora PQR para fazer seguro médico. A seguradora PQR forneceu os seguintes detalhes relacionados ao plano mediclaim:
| Era | 0-15 | 16-24 | 25-50 | 51-70 | 70 e acima |
| Taxa básica de prêmio para Mediclaim | 1,30% | 2,01% | 2,19% | 2,70% | 3,50% |
| Prêmio adicional para cobrir uma doença específica | 1% | 1,20% | 1,50% | 1,70% | 2% |
| Prêmio adicional se fumar | 0,50% | 0,65% | 0,80% | 1% | 1,20% |
Calcule a despesa de seguro para o plano de saúde pública, incluindo cobertura de doença específica de $ 500.000, a ser paga pelo pai de Anthony.
Solução
Anthony tem 23 anos de idade. Portanto, todas as taxas de prêmio serão aplicadas à placa de 16-24 anos.
Cálculo mostrando despesas de seguro a serem pagas
Da mesma forma, podemos calcular Despesas de Seguro, que é mostrado abaixo,
O prêmio total a ser pago será -
- = 10050 + 6000 + 3250
- = 19300
Portanto, a despesa total do seguro a ser paga é de $ 19.300 para a soma segurada de $ 500.000.
Vantagens
- Garante Segurança - Proporciona segurança ao segurado sobre qualquer futuro acontecimento errado em sua vida ou em seus negócios. Isso não apenas garantirá segurança, mas proporcionará tranquilidade mental em suas vidas.
- Segurança Financeira de Longo Prazo - Proporcionará segurança financeira de longo prazo ao segurado e salvaguardará os interesses pessoais dos indivíduos. Esse tipo de benefício pode ser obtido no seguro de vida.
- Fonte de arrecadação de fundos - dá a oportunidade de criar o pool de fundos que pode ser estacionado em um local adequado e pode criar um fluxo constante de renda, o que pode ser útil na cobertura da catástrofe do segurado.
- Cria o Hábito de Poupança - nutre o hábito de seguro entre os indivíduos que garantirá um fluxo de caixa criterioso por um longo período de tempo.
Desvantagens
- Reembolso Diferente de Perda - A despesa com seguro não garante que a pessoa receberá um reembolso da seguradora equivalente à perda incorrida. O reembolso de sinistros sempre depende de vários fatores. Como resultado, na maioria das vezes, o valor da perda não está sendo totalmente recuperado das seguradoras.
- Complexidade em esquemas e cláusulas - os documentos de esquemas de seguros são altamente complexos. Além disso, eles colocarão várias cláusulas que não serão conhecidas pelo leigo. Como resultado, o segurado não terá pleno conhecimento de todos os termos e condições dos contratos de seguro.
- Falta de confiança - No passado, muitas vezes, as seguradoras se comportavam de maneira imprudente. Como resultado, sempre existe um nível um pouco baixo de confiança sobre eles.
- Limite no Sinistro - Todas as apólices de seguro terão valor fixo segurado. Como resultado, se a cobertura for de 1 milhão, e mesmo se um indivíduo incorrer no prejuízo de $ 2 milhões, o segurado receberá o reembolso de apenas $ 1 milhão. Essa importância segurada muitas vezes é calculada erroneamente e, por isso, eles têm que assumir o risco.
Conclusão
Assim, os contratos de seguro são quase inevitáveis para o bom andamento da vida e dos negócios nos dias de hoje. Se alguém deixar de fazer o seguro, estará exposto a um risco enorme. Como resultado, eles enfrentarão uma grande quantidade de perdas mentais e financeiras. Por isso, é sempre aconselhável incorrer na despesa com seguro, considerando o risco que correm e suas exigências em relação ao mesmo.
