Definição de Amortização Negativa
A Amortização Negativa refere-se à situação em que o tomador do empréstimo efetua o pagamento inferior à prestação normal definida pelo banco e, portanto, o excedente do valor dos juros sobre o valor da prestação é adicionado ao valor principal do empréstimo. Isso ocorre porque os pagamentos do mutuário não cobrem o valor total dos juros acumulados.
Exemplo de Amortização Negativa
O Sr. X fez um empréstimo do Banco no valor de $ 3.00.000 a 12% aa por 10 anos, ou seja, será pago em 60 parcelas mensais.
No cronograma de amortização normal, o Sr. X tem que pagar a parcela mensal igual e pela qual o valor do principal do empréstimo será reduzido após cada pagamento das parcelas.
Extrato de amortização em 12 parcelas mensais
Porém, em um cenário de amortização negativa, o banco oferece ao Sr. X a opção “ Escolha o seu Pagamento ”, em que o devedor pode efetuar menos pagamento a cada parcela conforme sua capacidade. Nesse caso, o valor do principal do empréstimo aumentará após o pagamento de cada parcela.
No exemplo acima, se o Sr. X tem que pagar apenas juros, então ele tem que pagar $ 3.000 por mês, mas na amortização negativa, o Sr. X pode escolher um pagamento menor, mas isso leva a um aumento no valor do principal. O Sr. X está pagando apenas $ 2.000 por mês; portanto, no primeiro mês, não é curto pago de US $ 1.000, eo valor do principal vai aumentar em US $ 1.000 e, desta forma, no final do 1 st saldo principal ano será de US $ 3,12,683.
Extrato de amortização em 12 parcelas mensais em amortização negativa
Benefícios da Amortização Negativa
# 1 - Expansão de negócios
No estágio inicial, as organizações empresariais estão optando por este esquema porque, neste esquema, elas não precisam exigir o pagamento de acordo com a parcela de amortização padrão do banco, eles podem optar por fazer o pagamento de acordo com seu nível de conforto e usar o dinheiro extra em despesas de capital para expansão dos negócios e efetuar o pagamento da parcela maior posteriormente.
# 2 - Ajuda em estudos superiores de alunos
Os empréstimos com amortização negativa são úteis para os Alunos porque, durante o seu tempo de aprendizagem, podem fazer o pagamento com menos pagamento e, posteriormente, após a conclusão dos estudos, podem fazer o pagamento quando começarem a ganhar. Com isso, o aluno pode cursar estudos superiores enfrentando menos ônus com o pagamento de uma parcela nas etapas anteriores.
# 3 - Útil para negócios sazonais
Tem algum negócio que fica parado o ano todo. Em vez disso, estão ocorrendo apenas em temporadas específicas; portanto, esse tipo de opção de empréstimo é útil porque o mutuário pode fazer menos pagamentos durante o período de entressafra e fazer pagamentos maiores durante a temporada.
Desvantagens da Amortização Negativa
# 1 - Aumento no valor do principal
Na amortização negativa, o valor do principal aumentará porque o mutuário está fazendo o pagamento de juros mais baixos que eles precisam pagar e esta diferença será adicionada ao valor do principal, e o valor do principal gradualmente se torna mais do que o valor dos ativos, e é mais arriscado se o o mutuário também não poderá efetuar o pagamento no futuro.
# 2 - Pagamento de juros sobre juros
- Como na amortização negativa, os devedores estão pagando juros menos do que os juros acumulados no empréstimo; portanto, os juros remanescentes serão acrescidos ao principal e serão cobrados juros sobre esse valor adicional. Isso significa que o mutuário deve fazer o pagamento de juros sobre os juros.
Conclusão
A amortização negativa é uma espécie de amortização em que o tomador pode optar pelo pagamento de acordo com sua condição financeira, não sendo necessário efetuar o pagamento em parcelas iguais mensais conforme a taxa padrão de amortização. Em vez disso, ele pode fazer um pagamento menor de juros, mas ao mesmo tempo o valor dos juros remanescentes será adicionado ao principal, e o mutuário pode fazer o pagamento do valor total do principal com juros em um período posterior.
Esta é uma opção muito mais arriscada porque o valor do principal aumentará após cada prestação e, depois de algum tempo, o valor do principal se tornará maior do que o valor dos ativos e, em segundo lugar, o mutuário está pagando juros sobre os juros também.
